Возврат кредита без поручительства

Кредит без поручительства

Чем может обеспечиваться возврат кредита, не имеющего поручительства и залога?

В наше время для того, чтобы получить кредит, не обязательно предоставлять банку такие гарантии, как залог и поручительство. «Кредиты без обеспечения» выдают исходя из платежеспособности клиента. Однако кроме такой очевидной выгоды для заемщика, и оформление таких кредитов предусматривает определенные виды обеспечения.

Высокие процентные ставки

Уже упоминавшиеся «кредиты без обеспечения» обеспечиваются при помощи высоких процентных ставок. В среднем, проценты по «кредитам без обеспечения» будут на 5-10 % выше обычных. С чем это связано? Конечно же с рисками банка, которые выдают кредит без гарантий со стороны заемщика. К тому же, по причине повышенной рискованности таких кредитов, банки ограничивают их суммы и сроки.

Неустойка

Пени и штрафы – безусловно, являются одним из главных видов обеспечения кредитов без залога и поручительства. Если заемщик недобросовестно выполняет свои кредитные обязательства, а именно имеет место просрочка платежа, банк начисляет ему пеню. Сумма просроченного платежа (определенный процент от долга), после которой следует начисление пени, оговаривается в кредитном договоре. Штрафы – это неустойки, взыскиваемые неоднократно. Сумма штрафа, как правило, установлена в твердой форме (возможны и на основе процентных соотношений).

Пени и штрафы – удобный инструмент влияния на заемщика, ведь они компенсируют возможные убытки банков от «кредитов без обеспечения». Клиенты стараются избегать неустоек, поскольку это чревато для них неприятностями и большими задолженностями (суммы неустоек по «кредитам без обеспечения» превосходят по стоимости неустойки по обычным кредитам).

Удержание имущества

Как вернуть кредит без поручительстваСуть такого способа обеспечения кредита – в хранении банком вещи, принадлежащей заемщику. Если последний не исполняет свои кредитные обязательства, банк вправе удерживать имущество, пока заемщик не вернет долг банку.

Не следует путать удержание с залогом, ведь эти два способа обеспечения кредитов совершенно разные. Во-первых, удерживаемому банком имуществу не присуще право следования, то есть после передачи этой вещи третьему лицу, банк утрачивает все права на ее удержание. С залогом же, все наоборот. Во-вторых, право на удержание не прописано в кредитном договоре и основывается лишь на факте наличия данного имущества у банка.

Такой способ обеспечения кредита выгоден обеим сторонам: банк может использовать вещь заемщика как гарантию выплаты долга и удерживать ее, а заемщик – не волноваться по поводу прав собственности на отданное имущество.

Банковская гарантия и задаток

Бывает, что клиента не устраивает сумма «кредита без обеспечения».Для того чтобы обойти эти ограничения, нужно получить банковскую гарантию либо дать задаток. Задаток – это дополнительная гарантия по выплате кредита. Если клиент игнорирует свои кредитные обязательства, банк может удерживать данную денежную сумму на своем счете. Если же у банка возникнут проблемы и он не сможет далее исполнять обязанности кредитора (обанкротится), задаток возвращают заемщику в удвоенном размере. Клиенту также возвратят кредит, если он полностью вернет банку долг.

Банковская гарантия– тоже является своего рода страховкой для кредитора, но здесь эту страховку осуществляют уже не деньги, а документ, выписанный на определенную сумму. Если заемщик не будет выплачивать кредит, банк вправе воспользоваться этим документом для оплаты долга. Немалую роль играет в таких ситуациях то, что оговоренное количество денег невозможно превысить – ответственная за «банковскую гарантию» организация выплатит кредитору только указанную в бумаге сумму.

Добавить комментарий