Виды штрафов за просрочку выплат по кредиту

Штрафы по кредитам

Виды штрафных санкций, которые применяет банк за просрочку кредита

Многие из нас сталкивались с необходимостью получения кредита, брали его, добросовестно его погашали. В таком случае штрафные санкции у банка попросту не было повода применять. Но что, если вы допустили просрочку по телу или процентам?

Виды штрафных санкций

  • Штраф. Представляет собой разовую фиксированную сумму (например, раз в год), которая взимается за определенное нарушение. Может иметь как цифровое выражение, так и взиматься в размере процента от, например, суммы просрочки;
  • Пеня. Насчитывается банком каждый день за просрочку согласно условиям кредитного договора. У кого-то из банков пеня привязывается к одинарной учетной ставке, у кого-то к двойной.

Также возможно увеличение процентной ставки на фиксированный в договоре размер в случае возникновения просрочки.

Несколько важных нюансов, которые следует знать заемщику о штрафах по кредитам:

  1. Штрафные санкции насчитываются только на сумму просрочки, ни в коем случае не на всю сумму кредита!
  2. Внимательно читайте в договоре условие погашения штрафных санкций. Банки любят говорить клиентам, что “у них так программа погашает задолженность”, списывая при этом клиентский платеж на погашение пени, а уже затем остаток на просрочку. Во многих договорах есть пункт: “Очередность погашения задолженности”, и согласно ему может оказаться, что в первую очередь гасится просрочка, затем основная задолженность и только потом – пеня.
  3. В случае многолетней задолженности (например, образовавшейся из-за судебных споров) проконсультируйтесь с юристом о правомочности начисления банком санкций. Нам знакомы примеры, когда кредитный договор полностью ссылался на законы, которые предусматривали срок исковой давности – 1 год. Банк же через суд пытался выбить деньги за более длительный срок.
  4. С банком всегда можно договориться. Нам знакомы случаи, когда в связи с особенностями операционной системы банк не начислял пеню в принципе, рассчитывая её в Экселе. Если банку выгодно погашение клиента, и клиент согласен погасить просроченный долг одним платежом, то банк может “забыть” о пене.
  5. Помните о законодательстве. Например, в Украине, если банк официально простил клиенту пеню, то заемщик обязан оплатить с суммы прощенной пени 15% налога.

Предупредим, что каждый случай индивидуален, и потому в первую очередь при оспаривании начисления банком штрафных санкций, следует руководствоваться кредитным договором.

Также следует помнить о том, что кроме санкций за просрочку кредита, существуют и другие штрафы, которые банк может легко применить (зачастую по собственному желанию) к заемщику. Обратим внимание, что заемщик может даже не подозревать о таком штрафе по причине неосведомленности или отнестись к пунктам договора без должного внимания. В зависимости от банка, штрафы могут быть как разовые, так и в виде %, возможно увеличение ставки:

  • За отсутствие ежегодного страхования залогового имущества (в случае залоговых кредитов);
  • За использование средств не по целевому назначению, не предоставление в оговоренные договором сроки документов, подтверждающих целевое назначение. Если цель кредита не оговаривается, подтверждать его не нужно;
  • За не предоставление финансовой отчетности (ежеквартально, раз в полугодие или год – по требованию банка). Для физических лиц это справка о доходах. Банкам она нужна для формирования резервов и проверки платежеспособности клиента;
  • Для юридических лиц: штраф за несоблюдение пропорции проведения оборотов по текущему счету в банке-кредиторе;
  • За не предоставление документов, отсрочка которых предусмотрена договором (зачастую это касается каких-либо второстепенных документов, подтверждающих право собственности на залог, информация о кадастровом номере земельного участка и т.д.)

Думаем, теперь вы станете больше уделять внимания штрафным санкциям в договоре и покажете банку всю свою осведомленность в этом вопросе.

Добавить комментарий