Стоит ли брать кредит?

Дата публикации: 19 мая 2018 в 00:19

Если у вас возникла необходимость взять кредит, но вы сомневаетесь и боитесь решиться оформить займ в банке, то первым делом стоит взвесить все за и против, ни в коем случае не принимать поспешных решений и очень внимательно изучать условия кредитования.

Если вы новичок в общении с банками, то эта статья пригодится вам для того, чтобы правильно и разумно обдумать все вопросы, связанные с кредитами. В любом случае потребительские кредиты, экспресс-кредиты, ипотеки и прочие услуги так или иначе несут негативный отпечаток на финансовом состоянием заемщика, как следствие – и на эмоциональном. Существует масса примеров, как люди, неспособные справиться с тяжелой ношей банковского кредита, совершали суицид или доводили себя до безумия. Чтобы с вами такого не произошло, задайте себе несколько важных вопросов, прежде чем спешить в банк за займом.

1. Зачем вам нужно брать кредит?

Ответьте сами себе на вопрос: для чего мне кредит? Если ответ будет примерно таким: нечем платить за коммунальные услуги, детей в школу нужно собрать, не хватает денег на питание/одежду и прочее, то кредит вам категорически брать нельзя. Представьте, что платежи по кредиту придется совершать уже через месяц. Где вы найдете денег на платеж, если до этого вам не хватало даже на продукты? Вы ведь берете взаймы, и отдавать непременно придется. Поэтому подумайте хорошо о новой работе, которая принесла бы вам доход, удовлетворяющий все требования. Ведь если вам не хватает денег на продукты, вполне возможно, что вы зарабатываете недостаточно. Возможно, просто нужно экономить на некоторых вещах. В любом случае, кредит на такие цели загонит вас в самую настоящую финансовую пропасть.

2. Кредит нужен на покупку необходимой вещи.

Если ответ будет таким, то задайте себе следующий вопрос: а действительно ли эта вещь мне настолько необходима? Эта ваша личная цель или прихоть, которая возникла в результате влияния потребительского общества? Сломался холодильник? Тогда новый действительно нужен! Хочется новый телевизор или телефон последней модели? Если со старыми все в порядке, то приобретение более дорогой техники – ваша прихоть, а не жизненная цель, такая как, например, покупка квартиры в ипотеку.

3. Покупка нужна очень срочно или можно подождать?

Если вы решили, что покупка является необходимостью, то ответьте и на такой вопрос: эту покупку нужно совершить прямо сейчас? Возможно, она подождет пару месяцев? Если вы сможете потерпеть, откладывая на покупку ежемесячно определенную сумму, это убережет вас от лишних трат, которые так или иначе несет за собой кредит.

4. Посчитайте свои расходы, которые увеличатся, если взять кредит.

Когда банк одобрит вам кредит, ваши ежемесячные расходы так или иначе увеличатся за счет того, что к ним прибавится оплата платежа по договору. Посчитайте свои расходы на сегодняшний день и прибавьте к ним значительную часть оплаты по кредиту (хотя бы приблизительно). Если вы с уверенностью можете сказать, что вам будет хватать денег, а новые траты не ударят по карману, то можете брать кредит.

5. Вы полностью уверены в своей платежеспособности?

Определите реальные возможности нести свои расходы на все 100%. Вы уверены, что внезапно не потеряете основной источник дохода? Настолько ли стабилен ваш заработок, чтобы брать кредит? Если вам внезапно придется отдавать последнюю копейку, чтобы избежать штрафов за просрочку по кредиту, – даже не вздумайте оформлять ссуду.

6. На какой срок кредитования вы рассчитываете?

От срока кредитования также должно зависеть ваше желание взять кредит. Чем дольше срок – тем выше шансы, что вы не сможете в определенный момент гасить ссуду. Особенно это касается валютных кредитов, в частности ипотек. Девальвация, кризис могут сыграть не в вашу пользу. Внезапная потеря работы также снижает вашу платежеспособность (если не сводит ее к нулю). Поэтому лучше не брать кредит на максимальный срок, ведь в условиях нестабильной финансовой ситуации с уверенностью смотреть в безоблачное финансовое будущее не приходится.

7. Выбирайте наиболее выгодные для себя условия кредитования.

Не поленитесь обойти множество банков, посетить сайты и пообщаться с менеджерами. Не стесняйтесь уточнять у работников банков всю информацию, касающуюся условий кредитования. Так вы сможете выбрать банк, который предложит наиболее приемлемые условия.

8. Подумайте о своей кредитной истории.

Если вы никогда раньше не брали кредит, то ваша кредитная история чиста. Но если в прошлом вы оформляли ссуду и допускали просрочки, то кредитная история испорчена. Скорее всего, банк просто откажет вам в кредите, или предложит займ с завышенными процентными ставками. Так или иначе, если у вас есть горький опыт, связанный с кредитами, не рискуйте снова обращаться в банк, возможно, вы просто недостаточно дисциплинированны в данном вопросе.

Список вопросов теперь перед вами. Внимательно прочитайте его еще раз, ответьте на каждый вдумчиво, не торопясь. Только проанализировав их все, вы сможете считать себя готовым к тому, чтобы взять кредит. Или напротив – отказаться от этой идеи.