Сроки кредитования

При выборе программы кредитования кроме ставки за пользование кредитом, размеров ежемесячной или одноразовой комиссии, немаловажным условием является срок кредитования. Он является базовым, и в немалой степени влияет на размер обязательных ежемесячных платежей.

В сфере кредитования конкретного определения термина “срок кредитования” нет, считается, что это период в течение которого должен быть погашен долг перед кредитором в полном объеме. Срок кредита не может превышать срок действия договора по кредитованию. Обязательным является согласование сроков кредитования между кредитором и заемщиком, с последующим закрепление достигнутых договоренностей в договоре.

Сумма займа напрямую влияет на срок кредитования, который может колебаться от нескольких месяцев до нескольких лет, а иногда, при ипотечном кредите, достигать и десятилетий.

Заемщику при выборе срока кредитования следует определиться чему отдать предпочтение. Небольшим ежемесячным платежам с длительным сроком и солидной переплатой или краткосрочному кредиту с крупными ежемесячными взносами, но минимальной переплатой. Выбор оптимального срока кредитования позволит комфортно погасить кредит.

Отсрочка полной выплаты по кредиту в установленные в договоре сроки именуется — пролонгацией или кредитными каникулами. Применяют следующие виды кредитных каникул:

1) перерыв выплат по кредиту — заемщик не платит ежемесячных платежей и процентов по кредиту;

2) частичная отсрочка платежей — составляется новый график ежемесячных платежей;

3) изменение валюты кредита.

В зависимости от длительности кредиты делятся на:

а) краткосрочные от нескольких месяцев до 1 года;

б) среднесрочные — 1-3 (реже 5) лет;

в) долгосрочные — более 3 (5) лет.

Распространена практика банков предоставлять потребительские кредиты с так называемым льготным периодом пользования заемными средствами, то есть в течение оговоренного времени не взимается плата за пользование деньгами. Средний льготный период составляет 55 дней.