Платить или не платить кредит из-за коронавируса?

Платить или не платить кредит во время коронавируса
Дата публикации: 17 апреля 2020 в 00:26

Пандемия коронавируса добралась до Украины, число заразившихся и погибших неумолимо растет с каждым днем. Ввиду стремительного распространения заболевания правительство постоянно ужесточает карантинные меры. Уже достаточно большое количество украинцев вынужденно остается дома. Кто-то имеет возможность работать удаленно и получать хотя бы часть положенной заработной платы. Остальные сидят попросту без денег, особенно те, кто работает неофициально или неполный рабочий день.

Некоторые и вовсе остались без работы и средств для существования. Что делать тем людям, которые не имеют каких-либо сбережений, а зарплату им не платят, либо выплат недостаточно, чтобы покрыть все ежемесячные расходы? Украинцы погрязли в кредитах, естественно, что в условиях карантина и вынужденной самоизоляции средств на оплату кредитов попросту нет. В статье попробуем разобраться с тем, что делать с кредитами во время пандемии коронавируса.

Отсрочка по кредиту из-за коронавируса

Действительно, правительство и Национальный банк обязали все кредитные организации, в том числе МФО и банки, на период с 10 марта до 30 апреля отменить начисление штрафов и пени за просрочку потребительских кредитов населения и бизнеса, ипотечных и других займов. Также банкам запретили повышать процентные ставки по кредитам в период пандемии коронавируса. Некоторые банки уже разослали клиентам сообщения о том, что на период действия карантинных мероприятий можно оплачивать только проценты по кредиту, а долги по телу займа нужно будет оплатить по окончанию вынужденной изоляции. Тем не менее, не все банки прислушиваются к рекомендациям властей и Нацбанка. Поэтому у людей возникают вполне обоснованные сомнения насчет того, действует ли отсрочка, которую обещали власти, и платить ли все-таки кредит в то время, когда бушует коронавирус?

Юристы, подкованные в финансовых вопросах, на многочисленных ресурсах дают свои комментарии. Собрав их вместе, можем сказать, что, согласно временно действующему закону, кредит действительно можно не платить во время карантина. Но есть некоторые нюансы. При неуплате займов клиенты могут испортить свои кредитные истории, так как вся информация по просрочкам (пусть даже без применения штрафных санкций) будет в них фиксироваться. Скорее всего, кредиторы все равно будут подавать информацию в бюро кредитных историй, даже несмотря на карантин. Чтобы избежать этого, необходимо заключить с банком договор о кредитных каникулах. Стоит учесть, что банк автоматически не подключит клиенту такую услугу.

Кредитные каникулы на период карантина

Учитывая тот факт, что кредитные каникулы – наиболее невыгодный для банка вариант сотрудничества с заемщиком, придется хорошо постараться, чтобы добиться от кредитора разрешения на приостановку действия договора. Если вы потеряли работу временно или на постоянной основе, необходимо предоставить справку об этом, копии трудовой книжки с соответствующей записью и любые другие доказательства временной неплатежеспособности. У заемщиков, которые никогда не допускали просрочек и активно сотрудничали с банком, пользуясь его дополнительными продуктами, более высокие шансы, что кредитные каникулы предоставят.

Правительство обещает, что начисление штрафов и пени приостанавливается как для физических лиц, так и для предпринимателей. Если вы владеете бизнесом, особенно в сфере обслуживания, можно предоставить документы о вынужденном простое, роспуске и невозможности платить зарплату сотрудникам. Также можно апеллировать тем, что в условиях масштабного финансового кризиса доллар по отношению к гривне ведет себя непредсказуемо. Физическое лицо также при потере работы или вынужденном отпуске за свой счет сразу же должно обратиться в банк, не затягивая.

Отсрочка кредита из-за того, что Украину накрыл коронавирус, возможна, по разным оценкам, в 30% случаях. Юристы считают, что данный карантин действительно практически беспрецедентный для нашей страны, и просрочки в период и после ограничений будут массовыми. Поэтому банки вряд ли усомнятся в причинах временной неплатежеспособности клиентов. Тем не менее, данный финансовый кризис далеко не первый, а прошлые показали, что в большинстве случаев банки не так уж часто идут навстречу заемщикам, даже несмотря на рекомендации правительства и Нацбанка.

Если денег совсем мало

Как платить кредит во времякоронавируса, если вы все-таки работаете или имеете другие источники дохода, но они существенно сократились? Возможно, вам приходится выбирать – оплачивать коммунальные услуги, покупать продукты или платить по кредиту. В таком случае банк, скорее всего, не удовлетворит требования оформления кредитных каникул, так как доход все же остался. Но есть другие пути не платить или платить кредит меньшими частями во времякоронавируса.

Реструктуризация кредита

Реструктуризация по согласованию с банком возможна, но не совсем выгодна заемщику. Дело в том, что данная услуга позволяет пересмотреть условия кредитного договора, уменьшив ежемесячный платеж, оплачивая только проценты. Таким образом вы действительно снизите нагрузку на бюджет, но увеличите срок оплаты тела кредита, погашая какое-то время только проценты. Соответственно, в дальнейшей перспективе это только увеличит расходы. Тем не менее, выбирая между вариантами (реструктуризация или пролонгация – продление, и не платить вообще), лучше выбрать реструктуризацию, пролонгацию с возможностью продлить срок действия кредитного договора. Но ни в коем случае не прекращать вовсе платить – это в дальнейшем может привести к продаже кредита коллекторам и к судебным разбирательствам.

Можно попробовать уговорить банк уменьшить процентную ставку по кредиту, но это один из самых нелюбимых методов любого финансового учреждения.

Рефинансирование кредита

Если вы не допускали просрочек в прошлом, но ваш банк все равно не идет навстречу, можно оформить кредит в другом банке, который предложит более выгодные условия. Вы сможете закрыть текущий заем и выплачивать кредит в новом банке с более выгодными условиями по процентной ставке или размеру ежемесячного платежа.

Конечно, ни один банк, даже государственный, не захочет простить заемщикам долги по просрочке и вовсе отменить штрафы и пеню. Было бы идеально, если бы долги по кредитам компенсировало государство, но пока об этом речи не идет. Банки же, пойдя на такие шаги, останутся в невыгодном положении: за счет послабления условий кредитования многие не смогут выплачивать проценты по депозитам вкладчиков.

Именно поэтому советуем платить кредит во время коронавируса, а если нет возможности – воспользоваться приведенными выше вариантами. Скорее всего, финансовый кризис затянется на длительное время, поэтому стоит отказаться от оформления новый займов в период карантина, за исключением рефинансирования на наиболее выгодных для вас условиях.

Добавить комментарий