Оформление кредита без залога

Кредит без залога
Дата публикации: 30 ноября 2018 в 01:08

В перечне видов потребительского кредитования наиболее популярным является кредит без залога. Такой кредит не требует предоставления имущества – как движимого, так и недвижимого – в качестве залога по кредиту, как гарантии для банка. Беззалоговые кредиты часто выдаются под более высокие процентные ставки, сумма таких займов не всегда большая, а сроки варьируются, в основном, в пределах 36 месяцев. В статье мы рассмотрим важные вопросы, связанные с оформлением кредита без залога, вместе узнаем, какие требования ставят банки для заемщиков, разберем процедуру оформления данного вида займа и раскроем перечень необходимых для оформления кредита документов.

Главные особенности кредита без залога

Как и любой другой вид потребительского займа, кредит без залога имеет свои особенности и характеристики, рассмотрим основные из них:

  1. Сумма такого кредита относительно небольшая, во многих банках страны не превышает 20 тысяч гривен, но в некоторых финансовых учреждениях доходит до 50 тысяч.
  2. Сроки кредитования – гораздо меньшие, по сравнению с залоговыми займами. Для сравнения, самый длительный кредит под залог дается на срок до 30 лет (ипотека – заем на покупку недвижимости).
  3. Процентная ставка остается неизменной на протяжении срока действия кредитного договора, ее называют фиксированной.
  4. Преимуществом для заемщика будет наличие счетов в банке, в котором тот оформляет кредит – зарплата, пенсия, депозит и т.д.
  5. Беззалоговые кредиты оформляются не только непосредственно в банке, но и в точках продаж товаров и услуг, а также в специальных кредитных союзах и малых финансовых компаниях.
  6. Кредит без залога можно получить наличными в кассе банка, в виде кредитного лимита на карту, переводом на дебетовую карту или в качестве товара и услуги.

Перечень документов для оформления кредита без залога

Как правило, перечень основных документов, которые понадобятся заемщику, решившему оформить кредит без обеспечения, не отличаются по финансовым учреждениям, но есть свои тонкости в зависимости от банка. Рассмотрим основные из необходимых документов:

  1. Паспорт и идентификационный код – без этих двух документов ни один банк и даже малая финансовая компания рассматривать вашу заявку на оформление кредита не будут.
  2. Для кредитов на суммы, которые в несколько раз превышают месячный доход заемщика, может понадобиться не только справка о доходах за последние 6 месяцев, но и подтверждение об официальном трудоустройстве.
  3. В некоторых случаях менеджер при формировании заявки может попросить вас указать дополнительные источники дохода, например, средства от сдачи в аренду недвижимости или транспортных средств, проценты по размещенным депозитным вкладам и ценным бумагам и прочее.

Оформление кредита без залога

Кредит без залога можно оформить в следующих кредитных организациях и учреждениях их партнеров:

  1. На сайте банка в режиме онлайн – переводом на банковскую карту или после посещения отделения (в случае предварительно одобренной заявки).
  2. Непосредственно в отделении банка, имея на руках необходимые документы для подачи заявки.
  3. Микрофинансовые организации также дают населению кредиты без залога и поручителей по одному лишь паспорту и коду – переводом на карту в режиме онлайн либо непосредственно в офисе компании. Но стоит учитывать, что небанковские организации берут достаточно большие проценты (часто – ежедневные), устанавливают крайне небольшие сроки возвращения долга, зачастую – до 30 дней, а сумма кредита редко превышает 4000 гривен, но переплата – ощутима.

Условия оформления кредита без залога

После проверки платежеспособности потенциального заемщика составленная анкета и заявка на получение кредита отправляется менеджером банка на рассмотрение кредитным отделом. Как правило, во многих кредитных организациях эта процедура занимает от 2 до 15 минут. В случае положительного результата менеджер обязан составить кредитный паспорт заемщика и договор, предоставить его клиенту, указав следующее:

  1. Размер реальной процентной ставки по кредиту.
  2. Способ погашения займа. Различают несколько способов, самые популярные – аннуитетный и дифференцированный платежи.
  3. В договоре должна быть указана ориентировочная окончательная стоимость кредита с учетом абсолютного подорожания за счет начисленных процентов, комиссий и других платежей.
  4. Договор должен иметь приложение – график платежей, в котором прописываются отдельно по каждому месяцу суммы обязательных платежей по кредиту, сроки их внесения. Также в графике разграничиваются суммы тела кредита, процентов и комиссий, указывается сроки граничной даты закрытия договора и общая сумма долга с учетом подорожания кредита.
  5. В договоре о кредитовании должны быть указаны права и обязанности обеих сторон – заемщика и кредитора.
  6. Также документ может содержать контактную информацию, личные данные заемщика.
  7. В договоре о кредитовании указывается наличие дополнительных сопутствующих услуг, если таковые предоставляются. К примеру, оформляя страховку, вы получаете договор и о страховании, но этот факт должен быть зафиксирован и в кредитном договоре.

Подписание договора

Договор всегда подписывается лично менеджером банка и самим заемщиком – только ручкой. В случае, если клиент оформляет кредит в режиме онлайн, скорее всего, ему придется распечатать присланный договор, подписать его, отсканировать и отправить обратно в банк. Впрочем, бывают свои нюансы, некоторые небанковские структуры действуют без подписания документа от руки. Банки же, при оформлении беззалогового кредита на товары через Интернет-магазин, присылают купленный товар на почту вместе с договором о кредитовании. Его необходимо будет подписать, а работник почты отправляет договор обратно на адрес вашего банка.

Погашение займа

Совершать обязательные ежемесячные платежи по кредиту следует согласно графику погашения, составленному банком. Чтобы избежать просрочек, пени и штрафов, старайтесь проводить платеж за несколько дней до назначенной даты. Задержки бывают всегда, из-за выходных дней или технических проблем. Как правило, любой банк предоставляет своим клиентам памятку, которая содержит информацию о способах погашения. На сегодняшний момент их несколько:

  1. Через Интернет-банкинг переводом с карты.
  2. Непосредственно в кассе банка (как вашего, так и любого другого – по реквизитам наличными).
  3. Посредством терминала вашего кредитора, либо его партнеров.
  4. Через иные электронные средства оплаты счетов.

На какой срок и за какое время можно оформить кредит без залога

Сейчас оформить беззалоговый кредит очень просто, как в банке, так и в малой финансовой компании. Зачастую весь процесс занимает не более 1 часа, а мгновенные финансовые займы позволяют получить деньги в течение 15 минут после обращения за кредитом.

В завершении хочется оставить несколько важных советов и рекомендаций, которые помогут заемщику при оформлении кредита без залога:

  1. Оформлять банковский заем можно, только имея стабильный и регулярный доход, иначе вы не сможете вовремя совершать платежи и будете выходить на просрочки.
  2. Процентная ставка по кредитам наличными будет меньше, если оформить кредитную карту. Кроме того, большинство банков устанавливают по кредиткам льготный период до 2 месяцев.
  3. Вполне возможно, что на беззалоговый кредит банк попросит оформить страховку. Помните, что страхование здоровья и жизни в нашей стране не является обязательным или принудительным.
  4. Если для вас важна скорость, а сумма кредита – небольшая, отправляйтесь в небанковскую организацию. Как правило, банки тщательнее проверяют клиентов, поэтому длительность оформления увеличивается.
  5. Внимательно читайте все пункты кредитного договора и не стесняйтесь уточнять интересующие вас вопросы у банковского служащего.

Oдин комментарий

Игорь Святов

Спасибо за интересный материал. Я, в принципе, всегда так и делаю: когда надо перебиться до зарплаты, то иду в МФО, а если что-то крупное – приходится к банкам обращаться. Вот, например, на ремонт помещения магазина моего нужен был кредит – получил без проблем, возможно, потому, что я до этого добросовестно исполнял все обязательства по микрозаймам.

Добавить комментарий