Микрокредиты онлайн: за и против

Дата публикации: 14 сентября 2015 в 17:33

Микрокредитование начало активно развиваться с наступлением экономического кризиса, охватив не одну страну постсоветского пространства, в частности и Украину. Попробуем рассказать, что это такое, чем выгодно и какие подводные камни имеет этот вид кредитования.

Микрокредитование предоставляется небанковскими финансовыми организациями, в этом и основное их отличие от банков. Отсюда вытекают и юридические аспекты, и правила оформления кредитов, и гарантии. Для микрофинансовых организаций такой вид кредитования – основной вид деятельности: суммы кредитов небольшие, процентные ставки больше, чем в банках, сроки кредитования от небольших (до нескольких дней) до средних (2-3 месяца).

Преимущества микрокредитов:

• Возможность получить кредит, если отказали в банках, кредитных союзах, а кредит нужен очень срочно. Если банк будет скрупулезно оценивать ваше финансовое состояние и кредитную историю, то микрофинансовые компании этому время практически не уделяют. Потому не важно, где вы прописаны, какое у вас имущество и есть ли постоянное место дохода, кредит вам здесь выдадут наверняка;
• Отсутствие залога или поручительства. Микрофинансовые организации выдадут вам займ, попросив лишь паспортные данные;
• Скорость получения кредита. Вам достаточно заполнить онлайн заявку на сайте компании, оставив данные паспорта, и в течение нескольких минут вам перезвонит менеджер компании с уже готовым для вас предложением. При положительном решении вы получаете деньги на карту в течение 24 часов прямо на карту. При этом вам не нужно идти куда-то что-то подписывать, с юридической точки зрения вы согласитесь с условиями договора автоматически, перечислив компании со своего карточного счета минимальную сумму (1 грн, например);
• Отсутствие целевого использования. Не всегда, но бывают банковские программы, которые предусматривают использование займа только в определенных целях. Микрокредиты вы можете потратить так, как пожелаете.

Все эти неоспоримые преимущества перекрываются одним единственным, но существенным недостатком: стоимостью. Конечно же риск при таком кредитовании огромен, потому проблемные займы с лихвой перекрываются благонадежными заемщиками. На любом сайте микрофинансовой компании есть калькулятор стоимости займа. Во-первых, новому клиенту первоначальная сумма выдачи будет незначительна, да и срок будет в пределах месяца. С количеством в срок погашенных кредитов параметры выгоды кредита (процентная ставка, срок) будут увеличиваться. Во-вторых, ставка по кредиту составляет примерно от 30 до 500% годовых. Кому же могут быть интересны такие кредиты?

1. Тем, кому кредит нужен немедленно и на короткий срок. Если клиента срочно прихватил аппендицит, а денег под рукой нет – вот и выход из ситуации.
2. Тем, кому не хватает на посиделки в кафе, когда до зарплаты пару дней. Иной раз ради удовольствия можно и пожертвовать небольшой суммой.

К сожалению, люди зачастую не думают о том, сколько в итоге они потеряют на таком виде кредитования. Нам неоднократно приходилось видеть, как подобные кредиты оформляли пенсионеры. И если их пенсии хватит на несколько циклов займа, то рано или поздно наступит момент, когда вся пенсия одним махом уйдет на погашение долга, а это уже долговая яма. Будьте предельно внимательны и осторожны, когда собираетесь воспользоваться той или иной организацией, предлагающей кредит.

А вот и организации, предлагающие микрокредиты: