Кредит под залог автомобиля: плюсы и минусы

Кредит под залог авто

Какой кредит лучше? Выгоден ли кредит под залог автомобиля или нет? Как правильнее поступить, если нужен кредит, а из залогового имущества – только автомобиль? Эти вопросы вполне правомерны и задаются ими многие. Конечно, если сумма, которая вам требуется, не столь внушительна, стоит обратить внимание на кредит под залог автомобиля. Обо всем, что необходимо знать по этому поводу, в частности, условиях такого кредитования, плюсах и минусах, сроках и суммах, поговорим подробнее.

Кредитование под залог авто – процедура довольно новая в отличие от, прекрасно известных, кредитов под залог недвижимости. Но в целом, не стоит ожидать чего-то кардинально меняющего традиционный подход к займу. Все осталось так же, плюс прибавилось несколько специфических особенностей.

По своей сути, это такой вид кредитной помощи, при которой гарантией возврата одолженных средств выступает личный автомобиль заемщика. Стоит заметить, что машина остается в пользовании у хозяина в течение всего периода пользования кредитом. Его права как владельца не изменяются, возможна лишь некоторая их корректировка по решению банка. Кредитором может быть введен запрет на вывоз транспортного средства за пределы страны или передача во владение другому лицу. Решение принимается каждым банком в индивидуальном порядке, но основной подход в оказании услуги кредитования под залог автомобиля сохраняется.

Автомобиль под залог

Для того, что бы банк согласился дать кредит, не достаточно просто иметь в своем распоряжении автомобиль. Каждый банк выдвигает свои требования к транспортному средству. Прежде всего, нужно знать, что машина не должна быть старше 3-5 лет. Возраст колеблется в зависимости от марки, страны производителя и уровня ликвидности автомобиля. К категории с наибольшей ликвидностью относят авто иностранного производства среднего класса, для них допускается максимальный возраст. Далее идут элитные машины и автомобили из Китая. Замыкают список отечественный автопром. Вместе с этим, учитывается возраст автомобиля на момент истечения кредитного соглашения. Для того, чтобы транспортное средство было пригодно для внесения под залог, оно также должно быть исправно технически и не иметь заметных визуальных повреждений.

Сумма кредита

Исходя из среднестатистической программы кредитования под залог автомобиля, примерная сумма кредита будет порядка 55% от стоимости машины (все будет зависеть от отдельно взятого банка, марки, возраста и характеристик авто)

Срок кредита

В среднем, срок, на который выдается кредит, составляет 2-3 года, в крайних случаях может быть увеличен до 5 лет. Здесь первостепенным фактором становится возраст автомобиля, на момент погашения кредита. Он должен удовлетворять условия программы кредитования.

Процентная ставка

Кредит под залог автомобиля является чем-то средним между займом без залога и кредитованием с залогом недвижимости. Он имеет процентную ставку гораздо ниже, чем первый, так несет в себе определенную гарантию, но уступает второму в риске.

Условия кредита под залог автомобиля

Чтобы получить кредит под залог авто, необходимо предоставить традиционный перечень документов подтверждающих платежеспособность клиента: справку о доходах, документы на залоговое имущество и так далее. В случае отсутствия у человека справки о доходах, либо постоянного места работы, банк может пойти на уступки, выдав кредит по упрощенной программе. Но в таком случае процентная ставка будет в разы выше. Это вполне понятно, ведь банк желает минимизировать свой риск.

Цели кредита

В случае займа под залог авто, банки не контролируют полученные заемщиком средства. Это делает данный вид кредитования весьма привлекательным. Целевое назначение, в связи с этим, может быть самое разное: покупка другого имущества, жилищный ремонт, бизнес-вложение. К последнему часто прибегают, ведь взять кредит по предпринимательской программе гораздо сложнее.

Дополнительные расходы

К дополнительным расходам в первую очередь нужно отнести страховку КАСКО. По закону страхование производится исключительно в пользу банка. Ввиду того, что оно составляет примерно 5-10% от стоимости автомобиля, то это может заметно сказаться на общей выгоде от такой кредитной сделки. К тому же, банки, зачастую, в обязательном порядке требуют обращаться за услугой к компании партнеру, цены у которой ощутимо завышены.

Что бы автомобиль был принят в качестве залога, требуется его экспертная оценка. Если процедура не будет выполнена сотрудниками банка, то также придется заплатить и за нее.

Подводя итоги, выделим основные преимущества и недостатки кредитования под залог автомобиля.

Преимущества кредита под залог авто:

  • Невысокая процентная ставка в сравнении с традиционными предложениями;
  • Отсутствие банковского контроля за распределением средств;
  • Лояльное отношение к заемщику.

Недостатки кредита под залог автомобиля:

  • В качестве залога может выступить не каждый автомобиль;
  • Дорогостоящая страховка и экспертная оценка;
  • Потеря автомобиля в случае невыплаты кредита.

Подробно рассмотрев вопрос, можно сделать вывод, что кредит весьма специфичен и может стать как очень удачным решением, так и повлечь дополнительные проблемы. Прежде, чем доверится первому попавшемуся предложению, нужно взвесить все за и против. Существуют множество альтернативных вариантов кредитования, которые могут оказаться более выгодными и подходящими под Вас.

Стоит принять во внимание, что кредит под залог авто не стоит брать нигде, кроме как в лицензированном банке.  Кредитные кооперативы также занимаются оказанием подобных услуг, но их программы очень дорогие и невыгодные.

Имея отчетливое представление о кредитования под залог автомобиля, можно лучше оценить реальное положение дел. Но не зависимо от того приняли Вы решение воспользоваться именно этим видом кредитования или другим, всегда помните, что прежде всего важен не ошибиться в выборе банка. От этого полностью зависит все остальное.

Добавить комментарий