Согласно отчету Национального банка Украины «О финансовой стабильности за декабрь 2017 года» половина граждан с ежемесячным доходом 8 000 грн на человека и выше и две трети всех остальных не имели сбережений. При такой статистике любое непредвиденное обстоятельство, например, поломка крупной бытовой техники, является причиной обращения за помощью к банковским учреждениям, чтобы перекрыть непредвиденные финансовые траты. Или напротив, чтобы добавить к запланированным расходам на отпуск недостающую сумму, возникшую из-за роста курса валют.
Кредиты, выдаваемые сроком до года относятся к краткосрочным кредитам, как правило, это займы на суммы до 50 тыс. грн. Такие кредиты чаще всего не нуждаются в поручительстве или залоге, и могут оформляться, при наличии хорошей кредитной истории, без справки о доходах.
Согласно данным сайта www.prostobank.ua средняя эффективная (реальная) ставка при оформлении наличного нецелевого кредита без залога сроком на 12 месяцев на сумму 50 тыс. грн. составит 77,89%. Минимальная реальная ставка по состоянию на 28.03.2018 года в Укргазбанке по программе кредитования «Государственная программа по энергосбережению «Екооселя»» переплата по кредиту составит 8135 грн. Максимальная эффективная ставка в Сбербанке по программе «Партнерская программа с кредитной организацией Credit2u» составит 154,3%, что приведет к переплате по кредиту 33402 грн.*
Согласно статистическим данным НБУ, приведенным в отчете «Денежно-кредитная и финансовая статистика» за ноябрь 2017 года сумма кредитов выданная домохозяйствам составила 163,6 млрд. грн. из них объем кредитов, выданных на срок до 1 года равен 48,53 млрд. грн. или 29,66%; в октябре 2017 из 167,06 млрд. грн. кредитов частным лицам 28,25% (или 47,21 млрд. грн.) были кредиты, выданные на срок менее 12 месяцев, подробные данные приведены в таблице.
Кредиты по целевому назначению в разрезе сроков погашения**
| Показатели | ||||||
| ноябрь 2016 | октябрь 2017 | ноябрь 2017 | ||||
остатки на конец периода, млрд. грн. |
Изменение в годовом исчислении, % |
остатки на конец периода, млрд. грн. |
Изменение в годовом исчислении, % |
остатки на конец периода, млрд. грн. |
Изменение в годовом исчислении, % |
|
| Всего | 160,5 | -15,3 | 167,06 | 1,1 | 163,6 | -0,8 |
| Потребительские кредиты | 100,42 | -11 | 114,53 | 12,4 | 114,97 | 12,4 |
| до 1 года | 34,19 | -1,8 | 45,91 | 34,9 | 47,27 | 37,8 |
| от 1 года до 5 лет | 27,95 | -13,9 | 32,3 | 15,8 | 33,15 | 17,5 |
| свыше 5 лет | 38,28 | -16,1 | 36,32 | -9,3 | 34,55 | -13,4 |
| Кредиты на недвижимость | 56,84 | -21,8 | 49,13 | -18,2 | 45,19 | -24,1 |
| до 1 года | 2,67 | -57,3 | 1,3 | -53,7 | 1,26 | -55,1 |
| от 1 года до 5 лет | 2,44 | 19,1 | 2,24 | -14,2 | 1,76 | -31,2 |
| свыше 5 лет | 51,73 | -85,4 | 45,58 | -70,8 | 42,17 | -82,2 |
| Другие кредиты | 3,24 | -19,6 | 3,41 | 0,7 | 3,45 | 4,5 |
Если брать данные за ноябрь 2016 года, то доля потребительских кредитов сроком до 1 года составляла 22,97% (36,86 млрд. грн. краткосрочных кредитов из 160,50 млрд. грн. выданных). Аналогичный показатель декабря 2008 года — 9,83% (из 280,49 млрд грн. кредитов 27,59 млрд. грн. кредиты до года), а января 2009 года — 9,41% (из 275,69 млрд. грн. кредитов 25,94 млрд. грн. кредиты до года).
Такой рост доли краткосрочных займов в структуре кредитов свидетельствует об отсутствии уверенности населения в стабильном доходе в долгосрочной перспективе. Это подтверждает и общее падение объемов кредитования даже в гривневом выражении на 116,86 млрд. грн., если сравнивать ноябрь 2017 года и декабрь 2008 года. Выводы не очень радостные, ведь потребительское кредитование стимулирует развитие не только финансового рынка, но и всей экономики. Будем надеяться, что за падением обязательно последует рост.
Добавить комментарий