Комиссии при выдаче кредита

Комиссия по кредитам

Сегодня мы поговорим о кредитных комиссиях, которые взимаются финансовыми учреждениями с кредитуемого. Ранее при оформлении кредита ссудополучатель терпел дополнительных расходов в виде кредитных комиссий значительно меньше: они были учтены в сумме процентной ставки. Теперь же кредитные сборы могут занимать значительную часть расходов, могут даже превышать процентные ставки и являться эффективной ставкой ссуды.

Сегодня наша цель – узнать, какие кредитные комиссии встречаются в кредитном договоре и какие из них являются необходимыми, а каких стоит избегать.

Виды кредитных комиссий:

  • Единоразовые комиссии (выплачиваются в момент выдачи займа);
  • Периодические (каждый месяц, квартал, год);
  • Комиссии за определенное действие (за платеж, снятие кредитных средств и т.д.).

Комиссии ссуды бывают относительными и фиксированными. Относительные комиссии составляют процент от суммы платежа, суммы кредита или какой-либо другой величины. Фиксированные комиссии не являются зависимыми от каких-либо показателей и выражаются в денежном эквиваленте.

Далее мы расскажем о наиболее часто встречающихся комиссиях по кредиту:

  1. Самой распространенной и традиционной в кредитных договорах является комиссия за предоставление кредита. Она одной из первых появилась в документах, связанных с кредитованием, и ее причисляют к единоразовым, так как она осуществляется одним платежом в момент выдачи ссуды. Ее нельзя назвать большой обузой для ссудополучателя, если сумма этой комиссии не велика (например, приемлемой считается сумма примерно в 1%). Вынуждены вас предостеречь быть внимательными и подумать хорошо прежде, чем подписывать кредитный договор, в котором значится комиссия за выдачу займа в размере больше 3%.
  2. Комиссия за рассмотрение заявки на кредит. Иногда такая комиссия взымается банками еще до выдачи кредита и даже до принятия самого решения кредитного комитета по данной заявке. Таким образом, ваша кредитная заявка может быть отвергнута комитетом, но комиссию банк получит в любом случае. Подумайте, стоит ли подвергать себя таким расходам?
  3. Комиссия за открытие кредитного счета. Эта комиссия также вызывает массу вопросов и подозрений, так как не является необходимой и важной. Такой вид сборов выступает одним из способов заработка банковского учреждения, которые не всегда бывают прозрачными и честными.
  4. Комиссия за обслуживание кредитного счета. Такая комиссия подразумевает регулярные выплаты и также является способом банка заработать на невнимательных и непросвещенных в данной области клиентах.
  5. Комиссия за открытие и обслуживание текущего счета. Этот платеж является необходимым, обойти его вряд ли получится, так как банки чаще всего выдают займ, зачисляя его на текущий счет.
  6. Комиссия за перевод средств с текущего счета на кредитный. Такая комиссия тоже является одной из неизбежных. В случае, когда ссуда предоставляется путем перечисления на счет (например, образовательного учреждения в случае оформления кредита на образование, или счет магазина – в случае кредита на покупку товара), за это взимается дополнительный сбор. Здесь следует проследить лишь сумму данной комиссии, сравнивая ее с обычными тарифами банковского учреждения за подобные операции.
  7. Комиссия за выдачу наличных средств: снятие их с карточного или текущего счета. В этом случае нужно смотреть, какие комиссии уже присутствуют в вашем кредитном договоре. И если там есть комиссия за выдачу ссуды, то комиссия за выдачу наличных явно будет лишней.
  8. Комиссия за погашение кредита. Само название комиссии уже вызывает противоречие: платить за то, что вы осуществляете платеж! Здесь без лишних раздумий идем искать другой банк, который предоставит более лояльные и честные условия кредитного соглашения.
  9. Комиссия за досрочное погашение кредита. Эту комиссию следует учитывать, и если она указана в вашем договоре по кредиту, то следует отказаться от досрочного погашения долга. Либо же следует вообще отказаться от кредитной сделки с такой комиссией в договоре. Наличие этой комиссии вызвано нежеланием банка досрочно закрыть кредит, так как это не выгодно.

Мы перечислили выше основные и наиболее часто встречающиеся в кредитных договорах комиссии по кредитам. Еще раз хочется подчеркнуть, что внимательность и бдительность при заключении кредитного договора, подробное его изучение может уберечь вас от нежелательных лишних расходов и заключения невыгодной для вас сделки.

Подведем итоги. Итак, лучше всего, если в кредитном договоре кредитных комиссий будет указано как можно меньше: при идеальном контракте – всего одна комиссия или же отсутствие комиссий вообще.

К сожалению, не так просто найти банк, в котором будет возможно заключение кредитного договора с наименьшим количеством комиссий по кредиту или отсутствием таковых вообще. Все потому, что задача многих банков – насколько это возможно юридически скрыть от клиента реальную стоимость выданной ссуды. Когда вы оформляете кредит, вы рассчитываете выплачивать определенную сумму, которую вы взяли в долг и проценты, а в итоге получается гораздо большая сумма за счет кредитных комиссий, на которые вы не обратили внимание изначально. Таким образом, банк зарабатывает на вашей невнимательности и непросвещенности в финансовой области.

Поэтому будьте бдительны, внимательны и скрупулезны при выборе банка для оформления займа, при заключении кредитной сделки, а также при выплате долга и закрытии кредита.

Добавить комментарий