Как вовремя распознать проблемный банк?

Как распознать проблемный банк

Во время экономического кризиса многие европейские миллионеры получили свой первый капитал. Именно в наши проблемные 90-е, пока большинство людей боялось за свои кошельки, те, кто не побоялся рискнуть, достигли весьма многого. И теперь ваша очередь не бояться, а просто адекватно анализировать имеющуюся информацию.

В Украине и России НБУ и Центробанк начали массово отзывать лицензии. Для всех клиентов это может иметь нехорошие последствия. Кредитчики часто начинают радоваться данному событию, но вопрос к тем, кто взял кредит: вы думаете, что проценты за пользование кредитом вам кто-то спишет? Нет, они будут начислены правопреемником. А как вы собираетесь погашать кредит проблемного банка во время неразберихи? Вам не кажется, что вы просто потеряете сумму дополнительно начисленных процентов?

Проблемы у банка касаются всех. И тех, у кого открыт расчетный счет (просто зависнут платежи), и у тех, у кого зарплатные проекты. О вкладчиках говорить не буду. Казалось бы, как можно довериться банку в период кризиса? Но именно сейчас на волне недоверия и снижения темпов роста можно действительно получить прибыль. Важно только определить, какой банк может стать проблемным, какой нет.

Признаки проблем у банков:

  1. Самый яркий признак: совокупность трех параметров: собственник, процентные ставки по депозитам, кредитная политика банка.

Депозиты – самый дорогой привлеченный ресурс банка. Высокие ставки по депозитам в сравнении со среднерыночными – зачастую первый и весомый звоночек о том, что банку нехорошо. Собственники банка – это один из главных источников капитала. Зарубежные банки попросту не будут завышать ставки, а банки с национальными собственниками, тем более олигархами, терпящими бедствие в своей основной сфере деятельности (пример: Украина, где банки начали банкротиться параллельно с падением основного бизнеса их собственников). Повышение ставки по депозитам говорит о том, что банк изо всех сил ищет дополнительные средства.

Впрочем, кредитная политика также играет свою роль. Если банк полностью работает с розницей, то повышение ставок по депозитам может говорить о том, что банк развивает мгновенное и потребительское кредитование, которое пользуется большим спросом в период обесценивания товара. А вот повышение ставок по депозитам у системного или универсального банка – повод задуматься.

  1. Нормативы.

Помимо рейтингов Центробанка, существуют и иные рейтинги, характеризующие тот или иной банк. Во-первых, только рейтинг Центробанка основан на исполнении нормативов, которые имеют нормативное подтверждение. Однако, человеку, в них не разбирающемуся, они ни о чем не скажут. Если говорить о рейтингах 4-х крупнейших аудиторов, то и здесь не все так гладко. Во-первых, международные компании исходят из станового рейтинга (рейтинг банка не может быть выше рейтинга страны), во-вторых, их система оценки подходит для системных банков, но не для средних и мелких. Об иных рейтингах говорить вообще не стоит, они продаются и покупаются.

Резюме: смотрите только на рейтинг Центробанка. Убытки банка ни в коем случае не говорят о том, что банк проблемный. Возможно, он просто увеличил резервирование под проблемные кредиты. Это характерно для банков первой десятки. Показывая убытки, они остаются надежными структурами. Если убыток показан банком второго эшелона – стоит задуматься.

  1. Проблемы с исполнением долга.

Эту информацию можно увидеть среди отзывов на форумах, сайтах. Минимальная задержка в выплате депозитов, задержка платежей уже говорит о некоторых проблемах в банке. Сложность в том, что, когда они возникают, сделать что-либо уже нельзя. Даже коллективные письма или попытки досрочно снять вклад ни к чему не приведут. Потому это уже слишком поздний индикатор.

  1. Политическая ситуация и бизнес у собственников.

Мы понимаем, что простому обывателю нелегко проследить за информацией о собственниках банков и их бизнесе, но иной раз именно этот фактор влияет на крах или устойчивость банка. Заметим, что если на крах банков бывшего президента Януковича повлиял именно политический фактор, то анализ деятельности компании ЛендФарминг имеет яркую подоплеку того, как известный финансист купил банк и вывел из него деньги, оставив ни с чем. Соответственно, второй банк этой группы также полуживой.

Если хотите быть уверенным в банке, следите в СМИ за информацией о его собственниках, их бизнесах, перспективах слияния, продаже и т.д. Мы знаем пример, когда руководитель европейской материнской структуры был отстранен от руководства из-за махинаций с недвижимостью. Спустя несколько месяцев в СМИ появилась информация о возможности продажи дочерней структуры данного банка.

  1. Облик банка

Внешний вид банка, реклама на улицах города, количество работающих касс, очереди в банке – один из показателей, что к банку могут быть вопросы. Нам известен пример, когда системный банк изо всех сил старался показать свою лояльность к клиентам, выполняя их обслуживание. Однако массовые сокращения, банальное отсутствие комфорта для клиентов выдавало то, что у банка есть проблемы.

Поставьте себя на место менеджера. Он ведь точно знает, что с банком не все в порядке. Да и урезание премий, перспективы увольнения – это все факторы недовольства со стороны сотрудников. Стоит этим воспользоваться. Удовлетворенные менеджеры никогда вам ни о чем не расскажут, а сотрудники проблемного банка быстро намекнут вам, что не все так хорошо.

Мы надеемся, что немного раскрыли суть того, как оценить проблемность того или иного банка. Помните: только трезвый разум, полная адекватная оценка ситуации поможет вам принять правильное решение. Не поддавайтесь панике, при необходимости обратитесь к экспертам, но делайте только правильные выводы. Следуя этим несложным тезисам, вы сможете приумножить и сберечь ваши доходы даже тогда, когда остальные получают убытки.

Добавить комментарий

Онлайн кредит на карту любого банка Украины
* Оформление полностью онлайн
* Деньги на карту
* Время выдачи - до 15 минут
* Только паспорт и код
* Постоянным клиентам - до 8000 грн
* Множество способов погашения
Не удалось подобрать кредит?
В сегодняшней экономической ситуации в стране взять кредит стало сложно. Но не отчаивайтесь!
Предлагаем подписаться на рассылку и получать:
  • Эксклюзивные предложения по кредитованию
  • Лучшие условия кредитования
  • Советы по выбору банка
  • Финансовую аналитику
  • Новые предложения по кредитованию
  • Никакого спама, только по делу
  • Сможете отписаться от рассылки когда угодно
Подпишитесь на рассылку кредитных предложений!
* мы никогда не рассылаем спам!
PGlmcmFtZSB3aWR0aD0iMTAwJSIgaGVpZ2h0PSIxMDAlIiBzcmM9Imh0dHA6Ly93d3cueW91dHViZS5jb20vZW1iZWQvRWhIbFBuVEwwOTg/YXV0b3BsYXk9MSIgZnJhbWVib3JkZXI9IjAiIGFsbG93ZnVsbHNjcmVlbj48L2lmcmFtZT4=
Кредит на карту
Внимание! Все банки Украины ужесточили требования по выдаче кредитов а также повысили процентные ставки. Наибольшая вероятность получить деньги в кредит - оформить кредитную карту.



Получить кредитную карту
Абсолютно безопасно! Заполнение заявки на карту происходит сайте банка.



Получить кредитную карту
Абсолютно безопасно! Заполнение заявки на карту происходит сайте банка.
COMPANY NAME
CONTACT US
Dolor aliquet augue augue sit magnis, magna aenean aenean et! Et tempor, facilisis cursus turpis tempor odio putonius mudako empero brutto populius giten facilisis cursus turpis balocus tredium todo.
Thank You. We will contact you as soon as possible.
Кредит онлайн
Получить кредит онлайн
Кредит онлайн
Получить кредит онлайн
Кредит онлайн
Получить кредит онлайн
PGlmcmFtZSB3aWR0aD02ODAnIGhlaWdodD0nNTg1JyBzdHlsZT0nYm9yZGVyOm5vbmUnIGZyYW1lYm9yZGVyPScwJyBzcmM9Imh0dHBzOi8vY3JlZGl0cy5maW5saW5lLnVhLzYxOS9mb3JtZ3AvI3VrcmNvbXpheWF2a2EiPjwvaWZyYW1lPg==
Внимание! Все банки Украины ужесточили требования по выдаче кредитов а также повысили процентные ставки. Наибольшая вероятность получить деньги в кредит - оформить кредитную карту.



Получить кредитную карту
Абсолютно безопасно! Заполнение заявки на карту происходит сайте банка.
Кредитные карты
Получить кредит онлайн