Как оформить кредит переселенцу

Кредит для переселенцев

В последние годы ввиду нестабильной экономической ситуации в Украине количество кредитов, выдаваемых банками, заметно сократилось. Низкая платежеспособность большого процента населения, высокий курс иностранной валюты и, как следствие, нестабильность гривны – основные причины снижения выдачи банковских займов и их возвращения. В настоящее время самым популярным кредитом остается банковская кредитная карта, привязанная к зарплатной или социальной программе. На среднем уровне остается выдача потребительских кредитов на небольшие суммы. Что касается ипотеки и автокредитования – эти виды кредитов остаются по-прежнему востребованными населением, но стабильно дорогими для простых заемщиков. Больше всего в кредите на жилье нуждаются переселенцы, ведь внутренне перемещенные лица, по сути, не получают должной поддержки от государства, поэтому ипотечный кредит – единственный способ для них приобрести жилье. В статье приведем разъяснения юристов о том, имеет ли право переселенец оформить кредит на жилье, и что для этого нужно.

Понятие кредита

Для начала разберемся, что же собой представляет кредит. Говоря простыми словами – это сумма денег, которую банк дает заемщику на определенный срок и с конкретными условиями. Все взаимоотношения банка и заемщика фиксируются в договоре, который подписывается при оформлении кредита. Заемщик обязуется вернуть всю сумму займа в оговоренные сроки. Любой вид займа, который выдается на определенные нужды – товары или услуги – называется потребительским кредитом для физического лица, то есть человека, не занимающегося бизнесом.

Виды банковских кредитов

Практически все государственные и коммерческие банки Украины работают с физическими лицами и выдают этой категории заемщиков кредиты. В каждом финансовом учреждении существует несколько программ кредитования, но виды кредитов всегда одни:

  1. Кредитные карты.
  2. Кредиты наличными.
  3. Кредиты на покупку автомобиля.
  4. Кредиты на приобретение жилья (ипотека).
  5. Перекредитование.
  6. Кредиты на товары (услуги) – как правило, оформляются в точках продаж.
  7. Кредиты на покупку оборудования.

Основные требования

Конечно, не каждый человек сможет оформить банковский кредит – для этого заемщику нужно соответствовать основным требованиям, зачастую таким:

  1. Кредит выдается только совершеннолетним гражданам Украины.
  2. Заемщик обязан предоставить сведения о наличии постоянной прописки.
  3. Уровень ежемесячного дохода должен превышать половину суммы обязательного платежа по кредиту.
  4. Почти всегда официальное и постоянное трудоустройство – одно из главных требований к клиенту.

Любая заявка на оформление кредита рассматривается в индивидуальном порядке во время заседаний кредитных экспертов или одним кредитным менеджером. Как правило, проверяют все поданные документы потенциального заемщика – чем больше бумаг, подтверждающих вашу платежеспособность, тем лучше для вас. Также важно иметь чистую кредитную историю без просрочек и штрафов в прошлом. Необходимо указывать только верные контактные данные и личные сведения, так как обман – прямой путь к отказу вам в кредите со стороны банка.

После проверки кредитными экспертами выносится решение о выдаче вам кредита, в индивидуальном порядке устанавливаются сроки, сумма займа и процентная ставка. Банк вправе отказать клиенту без объяснения причин, но если для вас важно знать, можно спросить у менеджера, возможно, тот сможет выяснить, почему вам не дают кредит.

Чтобы не зря ходить в отделение банка, постарайтесь собрать все необходимые документы заранее. Для потребительского кредита на небольшие суммы (до 50 тысяч гривен) кроме паспорта и идентификационного кода вам, скорее всего, ничего не понадобится. Но если вы обратитесь с заявкой на оформление кредита на автомобиль или жилье, займа наличными на крупную сумму, представьте такие документы:

  1. Справку о доходах за полгода.
  2. Письменное согласие супруга на оформление кредита.
  3. Для внутренне перемещенных лиц – специальную справку о том, что вы поставлены на учет как переселенец.
  4. Прочие документы, перечень которых можно узнать по телефону горячей линии выбранного вами банка или на сайте учреждения.

Кредиты для переселенцев

Теперь разберемся, в чем же состоит сложность оформления банковского кредита именно для внутренне перемещенных лиц. На законодательном уровне в Украине не установлены правила, по которым переселенец не сможет оформить кредит – внутренне перемещенное лицо имеет такое же право на оформление займа, как и все другие категории заемщиков. Но, так или иначе, для банка переселенец – рискованный клиент, ведь в законе нашей страны говорится, что ни одно финансовое учреждение не может начислить штрафы на основную сумму кредита заемщику, поставленному на учет как переселенец. Такой мораторий может повлиять на решение банка о выдаче займа переселенцу. С 2014 года зарегистрированные переселенцы не обязаны платить пеню за просрочку или невыполнение всех обязательств перед банком. Но это не означает, что внутренне перемещенное лицо может не оплачивать ссуду – банк вправе потребовать взыскание основной суммы долга, прибегнув к судебному разбирательству.

Права и обязанности заемщика-переселенца

Как и любая категория банковских заемщиков, переселенцы имеют свои права:

  1. Досрочное погашение кредита.

Никаким образом банк не может запретить заемщику закрыть кредитный договор раньше срока, ведь досрочное погашение предусмотрено законодательством Украины, в том числе и для переселенцев. Также банк не вправе начислять какие-либо штрафы или проценты за досрочное погашение займа.

  1. Отказ от кредита и расторжение кредитного договора.

По закону, в течение двух недель после оформления кредита заемщик имеет право передумать и вернуть кредит обратно банку без начисления штрафных санкций и пени. Придется оплатить только проценты, начисленные за время пользования кредитом, а также в течение 7 дней после подачи заявления о возвращении кредита полностью рассчитаться с долгом.

Программы кредитования для переселенцев

К сожалению, на сегодняшний день программ по ипотечному кредитованию внутренне перемещенных лиц совсем немного. И если с недорогими потребительскими кредитами для переселенцев дело обстоит лучше, то дорогостоящие, такие как автокредиты и займы на жилье, банки не спешат выдавать. Некоторые из них все же предлагают такие программы, например, Ощадбанк. Ипотечной линией для переселенцев могут пользоваться граждане Украины, выехавшие с Автономной Республики Крым и с населенных пунктов частей Луганской и Донецкой областей, в которых проводятся АТО и военные действия. Условия ипотечной программы следующие:

  1. Ставка по данному кредиту – 18,99% годовых.
  2. Срок кредитования – 30 лет.
  3. Кредит может покрыть до 90% стоимости недвижимости.

Добавить комментарий