Как исправить свою кредитную историю?

Вы, как заемщик, попали в черный список бюро кредитных историй? Не нужно отчаиваться, ведь это вовсе не означает, что вам больше никогда не выдадут заем. Проблему с испорченной кредитной историей можно легко исправить, и в данной статье мы узнаем, какие пути решения данной проблемы существуют для украинцев.

Бюро кредитных историй

Большинство заемщиков наивно полагают, что все без исключения банки страны тесно взаимодействуют с бюро кредитных историй. Это не совсем так: на сегодняшний день только около половины крупных частных и государственных финансовых учреждений Украины делятся информацией о кредитах своих клиентов с бюро. Часть банков – потому, что не хотят «светить» свой проблемный кредитный портфель, остальные не желают делиться положительной или отрицательной информацией с другими организациями-конкурентами.

Также неправильным будет мнение, что в Украине только одно бюро-монополист, собирающее всю информацию о займах граждан страны. На самом деле официально зарегистрированных и лицензированных бюро на сегодня – целых 5. Тот или иной банк сам решает, сотрудничать с одним из них или с несколькими, запрашивать сведения о состоянии истории кредитов клиента сразу во всех бюро или вовсе отказаться от их услуг.

Список кредитных бюро

Представляем все пять бюро, работающих на территории Украины:

  1. Закрытое акционерное общество «Первое всеукраинское бюро кредитных историй». Одна из авторитетных организаций, не имеющая своего прямого владельца. Учредителями этого бюро являются более трех десятков банков, несколько страховых, одна лизинговая организация и «Крединфо» – финансовая группа Исландии.
  2. «Украинское бюро кредитных историй» – компания, созданная Приватбанком. Сегодня бюро активно расширяется.
  3. Кредитное бюро «Русский стандарт» организовано в Украине одноименным финансовым учреждением – дочерним филиалом российского банка.
  4. «Дата Майнинг Гроуп» – бюро, учрежденное и принадлежащее банку, в данном случае – Альфа-банку.
  5. «Международное бюро кредитных историй» основано компанией «Крединфо», несколькими кредитными организациями и финансовой группой «ТАС» в частности.

Несмотря на то, что бюро полдесятка, рано или поздно они могут начать обмениваться информацией о кредитных историях заемщиков. Этому способствует не столько растущая конкуренция, сколько катастрофический процент невозврата средств населением страны. Неудивительно, что в скором будущем бюро начнут передавать информацию друг другу с целью обезопасить самих себя и банки-партнеры.

Как обратиться в бюро

Любой совершеннолетний житель страны может один раз в течение года обратиться в любое из пяти бюро (или в каждое одновременно), чтобы узнать ситуацию о своей истории. Также в любое время это можно сделать, имея на руках отказ банка в выдаче кредита в письменном виде. Все бюро обязаны предоставить клиенту бесплатную выписку о состоянии его истории за три года, в том числе и информацию, касающуюся того, кто обращался за личными сведениями заемщика в данный период (в основном – это банки). Любое из бюро обязано в двухдневный срок предоставить заемщику запрашиваемую информацию. Но в каждой организации могут быть свои правила, касающиеся процедуры подачи заявки и выдачи сведений. Так или иначе, персональные сведения заемщика непросто получить. Это и хорошо, так как бюро собирает сведения не только лишь о банковских кредитах, но и долгах по коммунальным платежам, отчислениям в Налоговую и т.д. К примеру, Международное бюро кредитных историй выдает сведения исключительно по личному обращению клиента или по нотариально-заверенному документу.

Исправление истории

Во многих случаях исправить историю можно, но существует несколько нюансов, которые следует учесть.

Во-первых, у каждой просрочки и невозвращенного долга есть срок действия. Любое из бюро должно удалить всю информацию о просроченных займах, если с момента окончания договора прошло более 10 лет. Стоит сказать, что бюро в этих случаях поступают ответственно, так как их деятельность контролируется государством, а грубое нарушение может повлечь не только лишение лицензии, но и полную ликвидацию бюро.

Во-вторых, вы должны понимать, что исправить кредитную историю, если в ней зафиксирован случай принудительного взыскания денег через суд, невозможно. Если же судового процесса не было, заемщик может требовать добавить в свою кредитную историю некоторые поправки и комментарии, которые объясняют, почему он не смог вовремя рассчитаться с долгом по кредиту. Порядок действий при этом следующий. В случае если вы нашли ошибку или неточность в кредитной истории, решили добавить комментарий к сведениям, в тексте обращения (до 100 слов) изложите свои требования, которые бюро передают той организации, от которой получило их. Далее в течение двух недель банк должен предоставить ответ с опровержением или подтверждением комментария заемщика. Если ответа от банка не последует, бюро в праве полностью изъять неугодную для заемщика информацию из истории или исправить ее, если банк все же удовлетворит требование клиента. Запись остается без изменений в том случае, когда банк представляет доказательства правдивости сведений, которые заемщик хочет поправить.

Бюро кредитных историй в течение 15 дней обязано уведомить не только банк, который прислал сведения, но и всех участников процесса, то есть организации, что в течение года интересовались информацией о кредитах клиента. Если вы недавно оформляли заем, но получили отказ, то учреждение, в которое вы обращались, сразу узнает о том, что вы исправили или хотите поправить сведения.

И в третьих – вопреки популярному сегодня мнению, исправить кредитную историю, взяв несколько займов и успешно их закрыв, получится не всегда. Многие заемщики полагают, что историю можно «выровнять» полностью, если дальнейшие займы не ознаменуются просрочками и штрафами. Но на деле это не совсем правильное суждение, так как почти все бюро не подают полную информацию о каждом займе клиента, но выставляют определенные скоринговые баллы. Рассчитывает каждая организация их по-разному, поэтому не факт, что успешно закрытые кредиты по совокупности баллов «перекроют» прошлые просрочки. Изменить баллы, просто добавив комментарий, не получится – запрещает закон. Их можно только добавить, если поправки клиента в историю будут одобрены. Поэтому в данном случае заемщику остается только один вариант – дождаться так называемого «срока давности». Большинство банков не запрашивает сведения о кредитных историях за десять лет, им достаточно 1-3. Если в течение этого периода вы не совершали просрочек, можно попытать удачу еще раз и обратиться в банк за кредитом.

Запрет на передачу сведений

Немногие знают, что при подаче заявки на кредит банки предлагают подписать документ, разрешающий им обращаться в бюро и, соответственно, подавать информацию о займах заемщика. Разглашать третьим лицам эти данные банк не имеет права, но запрещать ему также не стоит. Дело в том, что такой запрет банк расценит как факт сокрытия реальных сведений и просто откажет в выдаче займа.

2 комментария

Дмитрий Кудин

Хорошая статья, спасибо. Но по своему опыту я все же скажу, что используя микрозаймы в МФО, мне удалось поправить свою кредитную историю. Возможно, потому, что брал я по нескольку тысяч и всегда погашал досрочно. Мне и в МФО лимит увеличили, и я смог потом без проблем купить ноутбук в кредит, хотя за год до этого мне отказывали.

Василий Васин

О, спасибо, у меня уже третий год висит долг в МФО) Надо еще годик подождать и можно попробовать новый займ взять, ахаха)

Добавить комментарий

Онлайн кредит на карту любого банка Украины
* Оформление полностью онлайн
* Деньги на карту
* Время выдачи - до 15 минут
* Только паспорт и код
* Постоянным клиентам - до 8000 грн
* Множество способов погашения
Не удалось подобрать кредит?
В сегодняшней экономической ситуации в стране взять кредит стало сложно. Но не отчаивайтесь!
Предлагаем подписаться на рассылку и получать:
  • Эксклюзивные предложения по кредитованию
  • Лучшие условия кредитования
  • Советы по выбору банка
  • Финансовую аналитику
  • Новые предложения по кредитованию
  • Никакого спама, только по делу
  • Сможете отписаться от рассылки когда угодно
Подпишитесь на рассылку кредитных предложений!
* мы никогда не рассылаем спам!
PGlmcmFtZSB3aWR0aD0iMTAwJSIgaGVpZ2h0PSIxMDAlIiBzcmM9Imh0dHA6Ly93d3cueW91dHViZS5jb20vZW1iZWQvRWhIbFBuVEwwOTg/YXV0b3BsYXk9MSIgZnJhbWVib3JkZXI9IjAiIGFsbG93ZnVsbHNjcmVlbj48L2lmcmFtZT4=
Кредит на карту
Внимание! Все банки Украины ужесточили требования по выдаче кредитов а также повысили процентные ставки. Наибольшая вероятность получить деньги в кредит - оформить кредитную карту.



Получить кредитную карту
Абсолютно безопасно! Заполнение заявки на карту происходит сайте банка.



Получить кредитную карту
Абсолютно безопасно! Заполнение заявки на карту происходит сайте банка.
COMPANY NAME
CONTACT US
Dolor aliquet augue augue sit magnis, magna aenean aenean et! Et tempor, facilisis cursus turpis tempor odio putonius mudako empero brutto populius giten facilisis cursus turpis balocus tredium todo.
Thank You. We will contact you as soon as possible.
Кредит онлайн
Получить кредит онлайн
Кредит онлайн
Получить кредит онлайн
Кредит онлайн
Получить кредит онлайн
PGlmcmFtZSB3aWR0aD02ODAnIGhlaWdodD0nNTg1JyBzdHlsZT0nYm9yZGVyOm5vbmUnIGZyYW1lYm9yZGVyPScwJyBzcmM9Imh0dHBzOi8vY3JlZGl0cy5maW5saW5lLnVhLzYxOS9mb3JtZ3AvI3VrcmNvbXpheWF2a2EiPjwvaWZyYW1lPg==
Внимание! Все банки Украины ужесточили требования по выдаче кредитов а также повысили процентные ставки. Наибольшая вероятность получить деньги в кредит - оформить кредитную карту.



Получить кредитную карту
Абсолютно безопасно! Заполнение заявки на карту происходит сайте банка.
Кредитные карты
Получить кредит онлайн
Кредитная карта Мастеркард от Монобанк
Получить кредитную карту онлайн
Кредит онлайн
Получить кредит онлайн