Что делать, если банк в котором вы брали кредит обанкротился?

Как правило, оплата кредита ни у кого не вызывает вопросов, главное – платить вовремя и в размере, не меньше обязательного ежемесячного платежа. Но в последние годы участились случаи ликвидации банков и введения в них временной администрации. Это происходит по разным причинам, но чаще всего в связи с признанием банка банкротом. В первую очередь, из-за проблем финансового учреждения страдают именно его клиенты. Ведь кто-то получал через банк зарплату или пенсию, размещал в нем депозит или брал кредит. И если для вкладчиков перспектива не радостная – ведь неизвестно, когда они получат обратно свои вложенные деньги, то эта категория клиентов хотя бы знает, куда им обращаться для возвращения своих денег. А вот что делать заемщикам ликвидированных банков, у кого остался невыплаченный кредит? Многие недоумевают, почему заемщикам зачастую не присылают официальные инструкции по погашению кредита в том же банке, или уже новом, если произошла переуступка прав. В статье мы и разберем вопросы, связанные с погашением займов, которые остались в банках-банкротах.

Первые шаги после введения временной администрации

Как правило, если банк признается неплатежеспособным, все его счета арестовываются, а в учреждении вводится временная администрация, работающая зачастую вплоть до полной ликвидации банка. Не стоит дожидаться неразберихи, которая обычно происходит: либо проблемный банк, либо ликвидаторы (а часто – все сразу!) начинают присылать требования оплатить кредит, запугивают начислением штрафов. Запомните: во время ликвидации и действия временной администрации в обанкротившемся финансовом учреждении, а также вплоть до официального решения суда и реакции Фонда гарантирования вкладов, ни правопреемник, ни ликвидированный банк не могут начислять какие-либо штрафы, а также текущие проценты. В первые дни после такой реорганизации заемщику банка стоит сделать следующее:

  1. Необходимо обратиться к Фонду с официальным письмом, изложив требования указать новые реквизиты для оплаты кредита, либо подтвердить, что совершать платежи можно по действующим счетам.
  2. Не совершать никаких платежей вплоть до официального ответа от Фонда.
  3. Только официальное объявление о старте ликвидации проблемного банка временной администрацией и реакция Фонда может стать причиной продолжения оплаты кредита по новым или старым реквизитам.
  4. Если вы получили платежный расчет с начислением штрафов и пени, не платите их, так как они были начислены незаконно.
  5. Для того чтобы уменьшить размер ежемесячного платежа, просите нового кредитора реструктуризировать ваш долг.
  6. Платить придется по кредиту в любом случае. На ликвидацию и до наступления полномочий нового кредитора могут пройти годы, но заемщика так или иначе заставят вернуть долг.

Оплата кредита новому кредитору

Обратившись в Фонд и получив от него новые реквизиты для оплаты кредита (или подтверждение об актуальности действующих расчетных счетов), заемщик может погашать кредит непосредственно по указанным реквизитам. Вот почему важно дожидаться официального ответа от Фонда: если вы будете продолжать оплачивать кредит по старым реквизитам, вполне возможно, что деньги по вашему договору не будут зачислены. Иногда даже временная администрация или правопреемник кредитного портфеля проблемного банка не наделены полномочиями о принятии оплаты по кредитам и не могут требовать от заемщиков совершать платежи, так как иногда ликвидация и переуступка прав сопровождаются длительным судебным процессом. Во время разбирательств в суде все счета заморожены вплоть до окончательного решения о том, кто является владельцем кредитного портфеля.

Если же Фонд подтверждает правомочия нового владельца вашего кредита, вы можете оплачивать его по указанным реквизитам. Как правило, условия кредитования остаются неизменными. Новый владелец вашего займа может потребовать досрочное погашение кредита в полном объеме, но только если ранее вы совершали просрочки и допускали начисления штрафов.

Кредитные обязательства перед Фондом

После того, как в проблемном банке начинает действовать временная администрация, принимается окончательное решение о полной ликвидации финансового учреждения (в том числе, и в судебном порядке), Фонд может поступить с кредитами заемщиков несколькими способами:

  1. Потребовать полной оплаты кредита и досрочного закрытия договора.
  2. Передать кредит банку-правопреемнику проблемного учреждения, или же коллекторам, если те покупают кредиты законным образом.

Ликвидатором любого банка в первую очередь выступает именно Фонд, поэтому ему и решать, что делать с кредитами и должниками. В первом случае Фонд имеет полномочия потребовать досрочно закрыть кредит на крупные суммы у предпринимателей, а также тех заемщиков, которые имели в прошлом банке огромные просрочки и штрафы. Но требовать досрочного погашения ликвидатор не может, если это не было прописано в договоре.

Передача кредитного договора другим владельцам происходит в первую очередь в том случае, если потребительский кредит был оформлен на небольшую сумму, а заемщик не допускал просрочек, ему не были насчитаны штрафы и пеня.

Продажа кредитного портфеля

Бывают и такие ситуации, когда вполне стабильный и прибыльный банк решает продать свой кредитный портфель. Это может быть связано с различными факторами, никак не зависящими от заемщиков учреждения. Как правило, «хорошие» кредиты – без просрочек и штрафов – выкупают другие банки с целью увеличения своих кредитных портфелей. Проблемные кредиты могут достаться коллекторам. В любом из этих случаев банк обязан в письменной форме уведомить каждого из своих заемщиков о переуступке прав по кредитному договору, иначе клиенты не обязаны оплачивать кредиты по новым реквизитам. Все условия по оплате, срокам, начислениям процентов остаются прежними – ни банк-продавец, ни банк-покупатель не имеют право в одностороннем порядке изменять действующие условия, если только это не было предусмотрено договором. Также заемщики не обязаны подписывать новые договоры или посещать учреждение, купившее их кредит. Но оплачивать по новым реквизитам придется в любом случае.

Впрочем, новый кредитор все-таки может предложить переоформить договор. Это сыграет на руку самому заемщику. Не важно, ваш кредит достался ликвидатору проблемного банка или его просто продали другому учреждению, вы не обязаны переоформлять документы, если добросовестно оплачивали кредит. Поэтому новый владелец займа, желающий заключить или переписать старый договор, пойдет вам навстречу, предложив более выгодные условия погашения долга, чем в прошлом банке. Также и сам заемщик, соглашаясь на подписание нового договора, может потребовать снижения процентной ставки или уменьшения обязательного платежа.

Несколько важных советов

  1. Не паникуйте и не спешите, узнав о проблемах с банком. Подавайте запрос в Фонд и терпеливо ждите официального ответа – письма с мокрой печатью. Только тогда вы должны платить (или пока не платить).
  2. Не спешите как можно быстрее закрыть кредит по старым реквизитам. Скорее всего, они уже недействительны, и ваши деньги просто «зависнут» в воздухе.
  3. Не поддавайтесь на провокации коллекторов. Вполне возможно, что во время ликвидации активизируются мошенники, якобы выкупившие ваш кредит. Тщательно проверяйте всю информацию и не ленитесь обращаться в Фонд.
  4. Вы не обязаны оплачивать штрафы или пеню, а также начисленные проценты, если данные расчеты были сформированы до принятия окончательного решения о статусе проблемного банка.
  5. Если кредит был застрахован, действие полиса должно продолжаться вместе с возобновлением выплат по кредиту.
  6. Если новый банк или коллекторы претендуют на залог, который вы предоставляли по кредиту, следует обратиться в суд, но в том случае, если вы действовали в рамках закона. Что же касается кредитов под поручительство третьего лица – переоформление договора возможно только с согласия поручителя.
  7. Перезаключение договора и другие сопутствующие расходы оплачивает новый кредитор – банк не имеет право заставлять вас платить, если договор перезаключается не по вашей вине.

Oдин комментарий

Антон Коваленко

Я так в свое время думал, что если банк обанкротился – то и платить уже ничего не надо. Тем более, меня никто не трогал. Я уж и расслабился. А потом пожальте – ваш долг переуступлен, платите. Морально я к этому был не готов, материально, слава Богу, более-менее, так что выплатил и забыл. Но осадок остался.

Добавить комментарий

Онлайн кредит на карту любого банка Украины
* Оформление полностью онлайн
* Деньги на карту
* Время выдачи - до 15 минут
* Только паспорт и код
* Постоянным клиентам - до 8000 грн
* Множество способов погашения
Не удалось подобрать кредит?
В сегодняшней экономической ситуации в стране взять кредит стало сложно. Но не отчаивайтесь!
Предлагаем подписаться на рассылку и получать:
  • Эксклюзивные предложения по кредитованию
  • Лучшие условия кредитования
  • Советы по выбору банка
  • Финансовую аналитику
  • Новые предложения по кредитованию
  • Никакого спама, только по делу
  • Сможете отписаться от рассылки когда угодно
Подпишитесь на рассылку кредитных предложений!
* мы никогда не рассылаем спам!
PGlmcmFtZSB3aWR0aD0iMTAwJSIgaGVpZ2h0PSIxMDAlIiBzcmM9Imh0dHA6Ly93d3cueW91dHViZS5jb20vZW1iZWQvRWhIbFBuVEwwOTg/YXV0b3BsYXk9MSIgZnJhbWVib3JkZXI9IjAiIGFsbG93ZnVsbHNjcmVlbj48L2lmcmFtZT4=
Кредит на карту
Внимание! Все банки Украины ужесточили требования по выдаче кредитов а также повысили процентные ставки. Наибольшая вероятность получить деньги в кредит - оформить кредитную карту.



Получить кредитную карту
Абсолютно безопасно! Заполнение заявки на карту происходит сайте банка.



Получить кредитную карту
Абсолютно безопасно! Заполнение заявки на карту происходит сайте банка.
COMPANY NAME
CONTACT US
Dolor aliquet augue augue sit magnis, magna aenean aenean et! Et tempor, facilisis cursus turpis tempor odio putonius mudako empero brutto populius giten facilisis cursus turpis balocus tredium todo.
Thank You. We will contact you as soon as possible.
Кредит онлайн
Получить кредит онлайн
Кредит онлайн
Получить кредит онлайн
Кредит онлайн
Получить кредит онлайн
PGlmcmFtZSB3aWR0aD02ODAnIGhlaWdodD0nNTg1JyBzdHlsZT0nYm9yZGVyOm5vbmUnIGZyYW1lYm9yZGVyPScwJyBzcmM9Imh0dHBzOi8vY3JlZGl0cy5maW5saW5lLnVhLzYxOS9mb3JtZ3AvI3VrcmNvbXpheWF2a2EiPjwvaWZyYW1lPg==
Внимание! Все банки Украины ужесточили требования по выдаче кредитов а также повысили процентные ставки. Наибольшая вероятность получить деньги в кредит - оформить кредитную карту.



Получить кредитную карту
Абсолютно безопасно! Заполнение заявки на карту происходит сайте банка.
Кредитные карты
Получить кредит онлайн
Кредитная карта Мастеркард от Монобанк
Получить кредитную карту онлайн
Кредит онлайн
Получить кредит онлайн