Рефинансирование кредитов

Рефинансирование кредитов

Рефинансирование – один из этапов кредитования, с которым сталкивается клиент банка по необходимости или по собственному желанию. Для кого-то рефинансирование – это возможность избежать возникновение проблемного кредита, временно изменив условия кредитования на более льготные. Для кого-то наоборот, доказав свою платежеспособность и положительную кредитную историю, улучшить условия обслуживания. Вот о нем мы и поговорим подробнее.

Рефинансирование – своего рода перекредитование. То есть выдача нового кредита с новыми условиями на погашение старого. Не важно, происходит ли рефинансирование в одном банке или же это выдача кредита другого банка, суть остается той же.

Иногда рефинансирование путают с реструктуризацией. Кредитная политика банка четко регламентирована стандартами банковских продуктов, в которых прописаны требования к заемщику и условия кредитования. Реструктуризация предусматривает изменение условий кредитования в рамках одного договора: срок, сумма, обеспечение, какие-либо льготы. Рефинансирование – это выдача нового кредита. Прибегают к нему в том случае, когда реструктуризация в рамках стандарта продукта невозможна в силу несоблюдения определенных требований стандарта. Также рефинансирование проводят и тогда, когда стандарты продукта в принципе разные (смена валюты кредита) или же, когда стандарт продукта по выданному кредиту уже отменен, а следовательно реструктуризация возможна только со сменой условий кредитования.

Активное развитие рефинансирование получило с ростом конкуренции среди банков. В погоне за привлекательными клиентами банки начали предлагать более выгодные условия, переманивая их. Правда, этот тезис актуален для юридических лиц. Тем более, помимо кредитных продуктов, банки должны привлечь и дополнительными услугами: зарплатными проектами, РКО и т.д. Также рефинансирование приобрело популярность во время валютного кризиса, когда возникла необходимость перевода валютных кредитов в кредиты в национальной валюте.

Кому будет полезно рефинансирование?

  1. Тем, кто ошибся при первоначальном выборе банка для кредитования, а потом со временем понял ошибку и хочет перекредитоваться в другом банке на более выгодных условиях. Если кредит долгосрочный, то на рынке могут появиться более привлекательные условия от других банков, которыми грех не воспользоваться. Конечно, можно попробовать добиться уступок от своего банка, но зачастую это маловероятно, поскольку кредитная политика и тарификация утверждены Правлением банка.
  2. Тем, кто хочет изменить сумму кредита. Это относится к кредитам, которые взяты на длительный срок и под серьёзный залог. В случае, если заемщик уже выплатил половину кредита, имеет положительную историю и под действующий залог хочет взять кредит на иные цели, поможет только рефинансирование. Иногда родной банк идет на такие условия, предоставляя клиенту льготные условия по новому кредиту. То есть выдается один кредит с двумя целевыми траншами: один на рефинансирование, второй – на личные цели заемщика. Залог при этом оформляется по схеме “последующего”.
  3. Тем, кто не хочет стать проблемным клиентом. Если клиента появились просрочки, банк не идет на реструктуризацию, некоторые банки могут перекредитовать такого заемщика. Родному банку выгодно – он избавляется от будущего проблемного кредита, новый банк получает клиента. Клиент получает некоторую отсрочку. Суть этой процедуры в том, что клиент перекредитовывается на более худших условиях, а сам банк зачастую не относится к лидирующим. А это означает своего рода венчурные вложения. Увы, такой банк не будет церемониться с заемщиком, поскольку он мелкий и репутация для него второстепенна. А значит клиенту будет нелегко увильнуть от выполнения обязательств.
  4. Валютное рефинансирование. Несмотря на то, что многие заемщики с валютной ипотекой выжидают лучших времен, накапливая долги, отдельные банки предлагают своим клиентам возможность перевести валютный кредит в гривну. Пусть процент в национальной валюте не самый приятный, но зато клиенты могут не волноваться по поводу дальнейших валютных колебаний.

Документы, необходимые для рефинансирования схожи с перечнем при получении кредита:

  • Кредитный договор;
  • Договор поручительства или /и залога;
  • Справка о состоянии задолженности на дату рефинансирования;
  • Документы, подтверждающие платежеспособность;
  • Документы, удостоверяющие личность;
  • Заявление и анкетные данные на дату совершения сделки.

В разных банках пакет документов будет индивидуальным, однако в любом случае необходимо будет снова пройти процедуру переоценки залогового имущества, оплаты сопутствующих комиссий. А если ваше залоговое имущество застраховано, но в новом банке компания не аккредитована, то и затраты на страхование. Впрочем, старый договор страхования можно досрочно расторгнуть.

Процедура рефинансирования регламентируется внутренними положениями каждого банка индивидуально. Однако общая схема похожа. Для начала заемщик обращается в свой или новый банк с заявлением о рефинансировании и получает перечень документов, необходимых для рассмотрения заявки. Если заявка утверждена на кредитном комитете, в родной банк подается заявление о досрочном погашении кредита (зачастую этот пункт является обязательным и прописан в договоре). В день сделки клиент подписывает договор в новом банке, и деньги перечисляются напрямую на погашение кредита в родном учреждении.
После всей процедуры родной банк снимает арест с имущества и выдает справку об отсутствии задолженности по требованию клиента.

Заметим, если процедура рефинансирования проходит в родном банке, то это занимает меньше времени и бумажной волокиты, однако для этого нужно еще договориться со своим учреждением.

Сегодня вкратце мы рассказали вам о том, что такое рефинансирование и чем оно может помочь вам в вашем кредитном сотрудничестве с банком. Надеемся, вы сделаете правильные выводы и будете рационально подходить к любому принятию решений, повышая свою финансовую грамотность вместе с нами.

Добавить комментарий

Онлайн кредит на карту любого банка Украины
* Оформление полностью онлайн
* Деньги на карту
* Время выдачи - до 15 минут
* Только паспорт и код
* Постоянным клиентам - до 8000 грн
* Множество способов погашения
Не удалось подобрать кредит?
В сегодняшней экономической ситуации в стране взять кредит стало сложно. Но не отчаивайтесь!
Предлагаем подписаться на рассылку и получать:
  • Эксклюзивные предложения по кредитованию
  • Лучшие условия кредитования
  • Советы по выбору банка
  • Финансовую аналитику
  • Новые предложения по кредитованию
  • Никакого спама, только по делу
  • Сможете отписаться от рассылки когда угодно
Подпишитесь на рассылку кредитных предложений!
* мы никогда не рассылаем спам!
PGlmcmFtZSB3aWR0aD0iMTAwJSIgaGVpZ2h0PSIxMDAlIiBzcmM9Imh0dHA6Ly93d3cueW91dHViZS5jb20vZW1iZWQvRWhIbFBuVEwwOTg/YXV0b3BsYXk9MSIgZnJhbWVib3JkZXI9IjAiIGFsbG93ZnVsbHNjcmVlbj48L2lmcmFtZT4=
Кредит на карту
Внимание! Все банки Украины ужесточили требования по выдаче кредитов а также повысили процентные ставки. Наибольшая вероятность получить деньги в кредит - оформить кредитную карту.



Получить кредитную карту
Абсолютно безопасно! Заполнение заявки на карту происходит сайте банка.



Получить кредитную карту
Абсолютно безопасно! Заполнение заявки на карту происходит сайте банка.
COMPANY NAME
CONTACT US
Dolor aliquet augue augue sit magnis, magna aenean aenean et! Et tempor, facilisis cursus turpis tempor odio putonius mudako empero brutto populius giten facilisis cursus turpis balocus tredium todo.
Thank You. We will contact you as soon as possible.
Кредит онлайн
Получить кредит онлайн
Кредит онлайн
Получить кредит онлайн
Кредит онлайн
Получить кредит онлайн
PGlmcmFtZSB3aWR0aD02ODAnIGhlaWdodD0nNTg1JyBzdHlsZT0nYm9yZGVyOm5vbmUnIGZyYW1lYm9yZGVyPScwJyBzcmM9Imh0dHBzOi8vY3JlZGl0cy5maW5saW5lLnVhLzYxOS9mb3JtZ3AvI3VrcmNvbXpheWF2a2EiPjwvaWZyYW1lPg==
Внимание! Все банки Украины ужесточили требования по выдаче кредитов а также повысили процентные ставки. Наибольшая вероятность получить деньги в кредит - оформить кредитную карту.



Получить кредитную карту
Абсолютно безопасно! Заполнение заявки на карту происходит сайте банка.
Кредитные карты
Получить кредит онлайн