Почему долго рассматривают заявку на кредит?

Время рассмотрения заявки на кредит

Работая в одной сельскохозяйственной компании, автор этих строк получил, казалось бы, простое задание: проанализировать, что дешевле для юридического лица — авто в кредит или в лизинг? Дело было в середине декабря. Анализ автор сделал быстро, однако руководство долго затягивало с решением, и в 20-х числах декабря поступила срочная задача: оформить как можно быстрее кредит в банке по разумным ставкам до января. Конечно же сделать это не удалось, а в январе цены на автомобили взлетели на пару тыс. у.е. Кто виноват в данном случае? Вопрос хороший.

Думаем, многие из вас сталкивались с необходимостью оформить кредит прямо сейчас, немедленно и в кратчайшие сроки. Кому-то срочно нужны деньги, кому-то — техника (продукты без холодильника пропадут, например), кто-то просто не любит ждать и хочет побыстрее забыть о процедуре оформления кредита. Клиенты искренне считают, что банки заинтересованы в клиентах, а потому должны все делать как можно быстрее, удовлетворяя все их потребности. В реальности выдача автокредита, тем более по акционной программе, может затянуться на 7-15 дней, ипотеки на две недели минимум. Почему? Факторов много.

Почему так долго оформляются кредиты

Сразу оговоримся: речь идет о программах автокредитования, ипотеки, покупки оборудования. Карточные и потребительские кредиты выдаются быстро, но и ставки по ним совершенно другие, потому банк может себе позволить пойти на определенные риски.

Факторы, по которым происходит долгая выдача кредита можно разделить на две группы: человеческий и бюрократический.

  1. Человеческий фактор

Реклама и СМИ говорят нам, что банки все делают для своих клиентов, да и корпоративная культура сотрудников учит их тому, что интересы клиентов превыше всего, но, увы, все это остается только в теории. Чем крупнее банк, тем хуже с этим обстоят дела. В увеличении объема продаж и привлечении клиентов заинтересованы именно менеджеры, вот они и являются лицом банка: вежливые, тактичные. Их уровень оплаты зависит именно от клиентов. Однако сотрудники иных подразделений, работающие на ставку, вряд ли будут заинтересованы и будут торопиться во благо клиента.

  • Первая причина: внутренняя система мотивации сотрудников. Иные подразделения, кроме менеджеров, не заинтересованы в быстром решении вопроса.

Банки имеют два-три уровня централизации. Отделения — Дирекция — Головной офис. Сотрудники отделения зачастую не имеют нужного опыта, который есть у сотрудников Головного офиса. Потому они механически собирают пакет документов у клиента и передают его дальше по цепочке. Более опытные сотрудники тут же находят ошибки в оформлении, нехватку какой-то очередной бумажки и т.д., и возвращают дело на доработку — время теряется. Кстати, злую шутку играет возможность более опытных сотрудников ткнуть носом менее опытных, доставляет удовольствие сама возможность к чему-нибудь придраться. Ведь придрался — отправил дело на доработку — и работы меньше. Логично?

  • Вторая причина: неопытность сотрудников и психологический фактор, основанный на построении личностных взаимоотношений между сотрудниками. Когда на переднем плане нежелание идти навстречу, когда есть неслаженность в коллективе, проблемы клиента уходят на второй план.

Допустим, все документы в порядке. Дальше их начинают рассматривать различные службы: безопасность, юристы, кредитный анализ, залоговики и т.д. У каждого свои претензии, каждый затягивает время. Эти отделы попадают под проверку как внутреннего, так и внешнего аудита, задача которого найти ошибки в работе отдела. Результат: отделы прежде всего работают так, чтобы к ним нельзя было придраться, то есть, есть ошибки, которые не несут риска для банка, с ними кредит свободно может быть выдан, однако аудит на эти ошибки ткнет носом, «минус премия». Кто страдает? Клиент.

  • Третья причина: преследование каждого отдела в банке личных мотивов, не входя в положение клиента.

Пройдя все круги ада, кредитная заявка отправляется на кредитный комитет. Как бы менеджер не старался расписать о том, какой заемщик хороший (особенно касается ипотеки или крупных кредитов юридическим лицам), комитет может запросить дополнительную информацию о залоге, поручителе, клиенте, а это снова время.

  • Четвертая причина: множество инстанций на пути к согласованию выдачи.

2. Бюрократический фактор

Чем серьёзнее кредит, тем больший пакет документов необходим, тем больше будет составлено различных договоров, а значит и больше вероятность допущения ошибки при оформлении. Большие кредиты будут проверяться скрупулезнее, причем, один сотрудник банка скажет, что данную бумажку нужно оформить так, а второй скажет, что иначе. Только тот второй — юрист, который стоит по иерархии выше сотрудника отделения, давшего заемщику неверный совет.

Обвинять в некомпетентности сотрудника отделения смысла нет — он не юрист и руководствуется только внутрибанковскими положениями, однако на переделывание документов уйдет время. Часто палки в колеса ставит само государство, затягивая время в выдаче выписок из реестров движимого и недвижимого имущества, в которых может оказаться, что имущества: а) забыли вывести из реестра после прошлого кредита б) вообще внесено не верно. В обоих случаях результат — потеря времени и денег. И находясь в середине оформления кредита, обратно вам отступать будет уже некуда.

К сожалению, мы не видим решения это проблемы, поскольку слишком много служб с разными функциями принимают участие в выдаче кредита на разных этапах.

Подводя итог, скажем, что в мелких банках выдача решается куда быстрее, в сравнении с крупными. Однако, крупные банки, имеющие множество отделов, позволяют хотя и с потерей времени, но минимизировать потери от возможных проблемных заемщиков, а потому могут позволить более выгодные условия кредитования. Хотите получить дешевый кредит в надежном банке? Запаситесь терпением!

Добавить комментарий

Онлайн кредит на карту любого банка Украины
* Оформление полностью онлайн
* Деньги на карту
* Время выдачи - до 15 минут
* Только паспорт и код
* Постоянным клиентам - до 8000 грн
* Множество способов погашения
Не удалось подобрать кредит?
В сегодняшней экономической ситуации в стране взять кредит стало сложно. Но не отчаивайтесь!
Предлагаем подписаться на рассылку и получать:
  • Эксклюзивные предложения по кредитованию
  • Лучшие условия кредитования
  • Советы по выбору банка
  • Финансовую аналитику
  • Новые предложения по кредитованию
  • Никакого спама, только по делу
  • Сможете отписаться от рассылки когда угодно
Подпишитесь на рассылку кредитных предложений!
* мы никогда не рассылаем спам!
PGlmcmFtZSB3aWR0aD0iMTAwJSIgaGVpZ2h0PSIxMDAlIiBzcmM9Imh0dHA6Ly93d3cueW91dHViZS5jb20vZW1iZWQvRWhIbFBuVEwwOTg/YXV0b3BsYXk9MSIgZnJhbWVib3JkZXI9IjAiIGFsbG93ZnVsbHNjcmVlbj48L2lmcmFtZT4=
Кредит на карту
Внимание! Все банки Украины ужесточили требования по выдаче кредитов а также повысили процентные ставки. Наибольшая вероятность получить деньги в кредит - оформить кредитную карту.



Получить кредитную карту
Абсолютно безопасно! Заполнение заявки на карту происходит сайте банка.



Получить кредитную карту
Абсолютно безопасно! Заполнение заявки на карту происходит сайте банка.
COMPANY NAME
CONTACT US
Dolor aliquet augue augue sit magnis, magna aenean aenean et! Et tempor, facilisis cursus turpis tempor odio putonius mudako empero brutto populius giten facilisis cursus turpis balocus tredium todo.
Thank You. We will contact you as soon as possible.
Кредит онлайн
Получить кредит онлайн
Кредит онлайн
Получить кредит онлайн
Кредит онлайн
Получить кредит онлайн
PGlmcmFtZSB3aWR0aD02ODAnIGhlaWdodD0nNTg1JyBzdHlsZT0nYm9yZGVyOm5vbmUnIGZyYW1lYm9yZGVyPScwJyBzcmM9Imh0dHBzOi8vY3JlZGl0cy5maW5saW5lLnVhLzYxOS9mb3JtZ3AvI3VrcmNvbXpheWF2a2EiPjwvaWZyYW1lPg==
Внимание! Все банки Украины ужесточили требования по выдаче кредитов а также повысили процентные ставки. Наибольшая вероятность получить деньги в кредит - оформить кредитную карту.



Получить кредитную карту
Абсолютно безопасно! Заполнение заявки на карту происходит сайте банка.
Кредитные карты
Получить кредит онлайн