Как собственники выводят деньги из банков?

Вывод денег из банков

В одной из прошлых статей на нашем сайте мы говорили о том, почему банкротятся банки. Из основных причин мы называли как объективные факторы (общая экономическая ситуация в стране), так и ошибки в финансово-кредитной политике непосредственно банка. Но есть и еще одна причина, по которой банки перестают выплачивать деньги вкладчикам, замораживают движение по счетам – мошеннические действия со стороны собственников банка.

Мошенничество в частных масштабах

Сразу скажем, что провести мошенническую операцию на уровне простых сотрудников банка можно, но очень сложно. Да и в масштабах всей банковской системы убыток будет незначительный. Например:

  • В процессе оценки залога были подкуплены сотрудники отдела по работе с залогом, которые оценили движимое имущество клиента не как обычные тягачи (в количестве 30 штук), а как авторефрижераторы. Копии техпаспортов, которые легли в кредитное дело, были подделаны. Соответственно, сумма залогового имущества была переоценена в полтора раза, потому и сумма кредитного лимита значительно превышала реальную стоимость залога. На проверку залога к клиенту ездили сами сотрудники залогового отдела. В схему по выдаче кредита были вовлечены два начальника соседних подразделений. Схема была раскрыта после смерти самого заемщика, действующие лица были уволены либо получили выговор. Сумма потери – несколько млн. грн.
  • Другая схема куда занятнее. Имея купленного начальника отделения банка и нотариуса, была создана целая схема с участием группы заемщиков. Изначально покупались имущественные права на недвижимость в строящемся доме, которые перезакладывались для получения кредита. После окончания строительства, благодаря махинациям начальника отделения и нотариуса, без ведома банка, имущественные права переоформлялись на существующую квартиру, после чего снова перезакладывались в кредит. Таким образом на одну жилую площадь банк выдавал два кредита: под залог имущественных прав и под залог уже существующей квартиры. В масштабах 100 квартир сумма подлога была огромной.

К сожалению, участник второй схемы – молодое, но очень известное в украинских кругах лицо, которое таким образом обмануло не один банк. Ходили слухи, что банки сознательно пошли на такую схему, поскольку это был своеобразный откуп за то, чтобы банки продолжали работать на украинском рынке. Судебные иски против мошенника были приостановлены, а молодое лицо и вовсе стало два года назад собственником личного банка, входящего в топ-10 в Украине.

Мошенничество в общих масштабах

Частные потери не настолько смертельны для банка, как вывод денег непосредственно собственником. Каким образом выводятся деньги из банка:

  • выдача кредита подставным компаниям. Собственник банка регистрирует подставную компанию-однодневку, которая спустя некоторое время существования получает кредит. Рядовые сотрудники может и будут пытаться доказать, что данная компания не соответствует кредитной политике, однако руководство в приказном порядке скажет выдать. Деньги с подставной компании по фиктивным договорам поставки быстро уйдут дальше, а фирма прекратит свое существование.

Впрочем, крупные собственники поступают проще: перекредитовывают свои же предприятия, а затем не возвращают кредит. Банк свой, компании – свои. Резон возвращать кредиты? Пример: ВаБанк, БрокБизнесБанк и Дельта. Для этих людей банки – второстепенный бизнес, особо не интересующий их;

  • Покупка аффилированными структурами залога.

Предположим, есть потенциальный заемщик на весьма крупную сумму. Для Дирекции области эта сумма равна десятой части годового дохода банка. Залогом является недвижимость (с иным залогом эта схема не работает). Заемщику выдается кредит, через некоторое время кредит естественно не выплачивается. Под данный кредит формируется резерв на корреспондентских счетах в НБУ, накапливаются проценты.

Проходит время, и появляется третье заинтересованное лицо, желающее купить недвижимость. Банк рад, потому как судебные иски его обескровливают, забрать себе, например, целостный имущественный комплекс не так просто. (Если нет договоренностей, то такой комплекс заемщики попросту разнесут на кирпичи. Пример: Карловский (Полтавская обл.) и Лучанский (Киевская обл.) сахарные заводы, подконтрольные группе Богдана Губского).

Недвижимость за бесценок переходит к третьему лицу, с заемщика снимаются долговые обязательства (банкротство). Банк списывает убыток за счет резерва. Итог: заемщик (подставное лицо) получает свой процент, третье лицо (принадлежащее собственнику банка) получает за треть цены целый комплекс. По факту имущество покупается у самого себя же, деньги из банка выводятся на связанные предприятия.

  • Открытие депозитов в корреспондентских банках за пределами Украины. Такие депозитные договора могут заведомо содержать интересные условия, согласно которым депозит останется за пределами страны. Это могут быть операции РЕПО, выпуск облигаций, обычные депозиты – вариаций множество.

Подведем небольшой итог. Во многом надежность банка зависит от его собственника. Денежно-кредитная политика – это уже следствие действий того, кто стоит у его руководства. Потому, если собственник единоличен, имеет отношение к политике, имеет дополнительный бизнес (точнее основной, это банковский – дополнительный), то такой банк нуждается в очень серьёзной перепроверке в качестве контрагента.

Примеры лопнувших банков по причинам собственников-мошенников или по политическим причинам: УкрпромБанк (Матвиенко), Надра (Гиленко-Фирташ), Имекс (Климов), Базис (Аваков), Дельта (Лагун), Вабанк (Бахматюк), ВБР (Янукович-младший), БрокбизнесБанк (братья Буряки-Курченко) Ерде банк, Финансы и Кредит (Жеваго). Этот список можно продолжать долго.

Банки исключения: Приват (Коломойский), ПУМБ (Ахметов), ФидоБанк (Адарич).

Неудивительно, что банки первой десятки – в основном банки с иностранным капиталом. Пожалуйста, будьте осмотрительны в выборе банка.

В конце мы вынуждены добавить, что данная информация взята исключительно из личного опыта автора, т.к. он работал в банковских структурах не один год. Информация не претендует на 100% достоверность а также написана не с целью очернить какие-то банки или их владельцев как и восхвалять определенные банки и их владельцев.

Добавить комментарий

Онлайн кредит на карту любого банка Украины
* Оформление полностью онлайн
* Деньги на карту
* Время выдачи - до 15 минут
* Только паспорт и код
* Постоянным клиентам - до 8000 грн
* Множество способов погашения
Не удалось подобрать кредит?
В сегодняшней экономической ситуации в стране взять кредит стало сложно. Но не отчаивайтесь!
Предлагаем подписаться на рассылку и получать:
  • Эксклюзивные предложения по кредитованию
  • Лучшие условия кредитования
  • Советы по выбору банка
  • Финансовую аналитику
  • Новые предложения по кредитованию
  • Никакого спама, только по делу
  • Сможете отписаться от рассылки когда угодно
Подпишитесь на рассылку кредитных предложений!
* мы никогда не рассылаем спам!
PGlmcmFtZSB3aWR0aD0iMTAwJSIgaGVpZ2h0PSIxMDAlIiBzcmM9Imh0dHA6Ly93d3cueW91dHViZS5jb20vZW1iZWQvRWhIbFBuVEwwOTg/YXV0b3BsYXk9MSIgZnJhbWVib3JkZXI9IjAiIGFsbG93ZnVsbHNjcmVlbj48L2lmcmFtZT4=
Кредит на карту
Внимание! Все банки Украины ужесточили требования по выдаче кредитов а также повысили процентные ставки. Наибольшая вероятность получить деньги в кредит - оформить кредитную карту.



Получить кредитную карту
Абсолютно безопасно! Заполнение заявки на карту происходит сайте банка.



Получить кредитную карту
Абсолютно безопасно! Заполнение заявки на карту происходит сайте банка.
COMPANY NAME
CONTACT US
Dolor aliquet augue augue sit magnis, magna aenean aenean et! Et tempor, facilisis cursus turpis tempor odio putonius mudako empero brutto populius giten facilisis cursus turpis balocus tredium todo.
Thank You. We will contact you as soon as possible.
Кредит онлайн
Получить кредит онлайн
Кредит онлайн
Получить кредит онлайн
Кредит онлайн
Получить кредит онлайн
PGlmcmFtZSB3aWR0aD02ODAnIGhlaWdodD0nNTg1JyBzdHlsZT0nYm9yZGVyOm5vbmUnIGZyYW1lYm9yZGVyPScwJyBzcmM9Imh0dHBzOi8vY3JlZGl0cy5maW5saW5lLnVhLzYxOS9mb3JtZ3AvI3VrcmNvbXpheWF2a2EiPjwvaWZyYW1lPg==
Внимание! Все банки Украины ужесточили требования по выдаче кредитов а также повысили процентные ставки. Наибольшая вероятность получить деньги в кредит - оформить кредитную карту.



Получить кредитную карту
Абсолютно безопасно! Заполнение заявки на карту происходит сайте банка.
Кредитные карты
Получить кредит онлайн