Что делать, если нечем платить кредит

Нет денег платить кредит

Жизненные ситуации у всех бывают разные, в том числе и в финансовом плане. Бывает так, что возьмешь кредит, исправно платишь, вносишь ежемесячные платежи, а в определенный момент средств для погашения задолженности просто нет.

Что же делать когда нет денег платить по кредиту?

Некоторые заемщики наивно полагают, что единственный выход – перестать платить по кредиту, авось пронесет! Поверьте, не пронесет! Все проценты, штрафы и пеня будут начисляться, долг станет расти ежедневно, и в итоге вы окажетесь в глубочайшей долговой яме. Все потому, что кредит – это соглашение между банком и заемщиком, и никто не освобождает от ответственности и обязательств, тем более – ваша подпись значится под кредитным договором. Но если вы порядочный и добросовестный клиент банка, исправно платите по кредиту, просто у вас неожиданно возникли финансовые проблемы, не стоит думать, что банк не пойдет вам навстречу. Главное – не молчать о проблеме, идти на контакт с сотрудниками финансовой организации, и вы обязательно будете услышаны. В статье мы рассмотрим вопросы, касающиеся временных проблем с финансами, и как они отразятся на погашении кредита.

Не молчите о проблеме

Самое плохое, что может сделать заемщик, у которого возникли финансовые трудности, ­­– это избегать разговоров и встреч с представителями банка. Еще лучше, если вы, зная, что не сможете вовремя внести обязательный платеж по кредиту, сообщите об этом банку заранее. Нужно объяснить ситуацию, не забыв указать, что вы ответственный заемщик, исправно вносите платежи и никогда не совершали просрочек. Впрочем, если это так, менеджер банка увидит подтверждение в базе. Стоит захватить на встречу с представителями банка доказательства того, что вы временно неплатежеспособны. Подойдет что угодно – трудовая книжка с печатью о том, что вы уволены, справка от врача, если вы серьезно болеете и все деньги уходят на лечение, справка о составе семьи и их доходах подойдет только в том случае, если она свидетельствует о том, что родственники также не в силах оплатить ваш кредит.

Пойдет ли банк навстречу?

Конечно, в каждом финансовом учреждении свои правила и внутренние законы. В одном банке вас выслушают, покивают головой и дадут отсрочку на месяц-два. В другом вас могут и не послушать, никакие доводы не помогут, и придется искать другие пути решения. Дело в том, что законы Украины не регулируют данные вопросы во взаимоотношениях заемщиков и банков, поэтому финансовые учреждения сами решают, как им поступать с внезапно возникшей проблемной задолженностью. Но можно быть уверенным, что в большинстве случаев серьезный и проверенный банк пойдет навстречу порядочному заемщику, особенно если тот никогда не совершал просрочек.

Если же отсрочить платежи не получится, придется разбираться с ситуацией иными способами. Узнаем, что можно сделать.

Реструктуризация кредита

Самый оптимальный вариант улаживания неприятной ситуации с просроченным кредитом – попросить банк реструктуризировать его. Эта банковская процедура подразумевает пересмотр условий кредитного договора. Так или иначе, банк захочет вернуть свои средства, и, если учреждение адекватно оценит ситуацию, понимая, что в случае отказа смягчить условия вы не сможете вернуть кредит вообще, – сам предложит пойти на этот шаг. Реструктуризация кредита очень помогает заемщикам украинских банков. Многим клиентам, благодаря тому, что банк перевел долларовые кредиты в гривневые, и это позволило заемщикам не зависеть от резких скачков валюты, удалось не потерять жилье, оформленное в ипотеку. Есть несколько способов реструктуризации долга:

  1. Банк может снизить процентную ставку по вашему кредиту, это позволит значительно уменьшить ежемесячный платеж.
  2. Так называемые «кредитные каникулы» – еще один способ реструктуризации кредита, по сути, та же отсрочка платежа. Банк замораживает действие вашего кредитного договора на определенный период без начислений штрафов и пени. За это время клиент имеет возможность уладить свои финансовые проблемы и продолжать вносить ежемесячные платежи вплоть до полного погашения долга.
  3. Также можно попросить банк продлить срок кредита – увеличив период действия договора, вы добьетесь таким образом снижения суммы обязательных ежемесячных платежей.
  4. Банк может предложить и такой вариант: несколько месяцев вы обязаны будете вносить только сумму, состоящую из тела кредита без процентов. Это также позволит снизить сумму ежемесячных платежей путем распределения процентов на более поздние месяцы оплаты кредита.

Рефинансирование кредита

К сожалению, бывают ситуации, когда банк наотрез отказывается реструктуризировать кредит. Иногда это связано с внутренними правилами финансового учреждения, иногда – с самим заемщиком, возможно, ваших доказательств временной неплатежеспособности недостаточно или кредитная история испорчена. Что же делать в таких случаях? Не отчаивайтесь, ведь есть еще возможность рефинансировать кредит. Рефинансирование – это оформление нового целевого займа в другом банке для того, чтобы полностью рассчитаться с проблемным долгом. Самый оптимальный вариант – выбрать банк, где условия кредитования будут гораздо мягче, чем по действующему кредиту, например:

  1. Процентная ставка по новому кредиту гораздо ниже, чем по текущему в другом банке.
  2. Новое финансовое учреждение не начисляет вам дополнительных комиссий за пользование кредитом.
  3. Размер ежемесячного платежа меньше, чем по действующему кредиту.
  4. Срок действия нового кредитного договора хотя бы на несколько месяцев дольше, чем нынешнего.

Оформляя кредит с целью рефинансирования, банк укажет в договоре какая сумма и на счет какого банка будет отправлена, поэтому воспользоваться заемными средствами с другой целью не получится. Вообще стоит воспользоваться услугой рефинансирования, если вы уверены, что потянете новый кредит. Так или иначе, вам придется оплачивать долг, просто уже в другом банке. Но зато вы добьетесь закрытия проблемного кредита и как следствие – потери огромных средств, которые ушли бы на оплату штрафов, процентов и пени.

Процедура оформления рефинансирования обычно такая:

  1. Для начала необходимо узнать полную сумму для окончательного погашения проблемного долга. Лучше уточнить у банка стоимость кредита, которая будет через 3-5 дней, ведь оформление рефинансирования также займет несколько банковских дней.
  2. Далее следует выбрать новый банк с наиболее выгодными для вас условиями рефинансирования и кредитования. Определившись с выбором, подавайте заявку.
  3. После подачи заявки ожидайте ответа от банка, обычно решение выносится в течение 3 рабочих дней. Если ответ положительный – вы подписываете кредитный договор с новым учреждением, а оно в свою очередь переводит средства для погашения вашего долга в другом банке. Теперь вы связаны обязательствами только с новым кредитным учреждением.

Необходимые документы для рефинансирования

Перечень необходимых документов для оформления рефинансирования немного отличается от того, который необходим при оформлении обычного займа.

  1. Конечно, паспорт и идентификационный код вам обязательно понадобятся.
  2. Заблаговременно возьмите на работе справку о доходах по специальной форме за последние 6 месяцев.
  3. Копия кредитного договора с другим банком, который вы и хотите закрыть, – обязательна.
  4. Соберите все квитанции и чеки об оплате платежей по текущему кредиту – это гарантия того, что вы добросовестно гасили долг все время.

Несколько важных советов

Как мы уже выяснили, платить по кредиту все равно придется – добровольно или по решению суда. Конечно, недорогой кредит не станет причиной изъятия вашего имущества, это происходит с залоговыми кредитами или потребительскими займами на очень крупные суммы – и только через суд. Но проблемный кредитный договор – неприятности, которые могут коснуться не только вас, но и ваших близких, ведь сначала начнет звонить банк, а потом, вполне вероятно, и коллекторы. Еще хуже, если вы оформляли кредит под поручительство третьего лица – так вы подставите человека.

Но действительно, ситуации бывают разные, и никто вас не убьет, если вы перестанете платить кредит, разве что нервы будут испорчены. Часто банки «лопаются», и тогда факторинговые компании якобы выкупают кредиты и «выбивают» деньги с должников. Запомните: только решение суда может обязать заемщика обанкротившегося банка платить кредит по новым реквизитам и новому кредитору. Также не спешите оплачивать кредит, если банк начисляет огромные и необоснованные штрафы. Стоит закрывать долг, только если вы на 100% уверены, что сможете погасить его полностью и сразу. В противном случае банк увидит, что у вас есть средства для погашения кредита и станет «накручивать» большие ежемесячные проценты.

Как бы там ни было, банковский кредит – очень удобная услуга, без которой порой просто не обойтись. Конечно, трудности с финансами бывают у всех, и любой может столкнуться с временной невозможностью оплачивать кредит. В таких ситуациях не отчаивайтесь, ведь мы выяснили, что для добросовестных заемщиков банк – друг. А вообще – желаем вам никогда не оказываться в подобной ситуации.

Добавить комментарий

Онлайн кредит на карту любого банка Украины
* Оформление полностью онлайн
* Деньги на карту
* Время выдачи - до 15 минут
* Только паспорт и код
* Постоянным клиентам - до 8000 грн
* Множество способов погашения
Не удалось подобрать кредит?
В сегодняшней экономической ситуации в стране взять кредит стало сложно. Но не отчаивайтесь!
Предлагаем подписаться на рассылку и получать:
  • Эксклюзивные предложения по кредитованию
  • Лучшие условия кредитования
  • Советы по выбору банка
  • Финансовую аналитику
  • Новые предложения по кредитованию
  • Никакого спама, только по делу
  • Сможете отписаться от рассылки когда угодно
Подпишитесь на рассылку кредитных предложений!
* мы никогда не рассылаем спам!
PGlmcmFtZSB3aWR0aD0iMTAwJSIgaGVpZ2h0PSIxMDAlIiBzcmM9Imh0dHA6Ly93d3cueW91dHViZS5jb20vZW1iZWQvRWhIbFBuVEwwOTg/YXV0b3BsYXk9MSIgZnJhbWVib3JkZXI9IjAiIGFsbG93ZnVsbHNjcmVlbj48L2lmcmFtZT4=
Кредит на карту
Внимание! Все банки Украины ужесточили требования по выдаче кредитов а также повысили процентные ставки. Наибольшая вероятность получить деньги в кредит - оформить кредитную карту.



Получить кредитную карту
Абсолютно безопасно! Заполнение заявки на карту происходит сайте банка.



Получить кредитную карту
Абсолютно безопасно! Заполнение заявки на карту происходит сайте банка.
COMPANY NAME
CONTACT US
Dolor aliquet augue augue sit magnis, magna aenean aenean et! Et tempor, facilisis cursus turpis tempor odio putonius mudako empero brutto populius giten facilisis cursus turpis balocus tredium todo.
Thank You. We will contact you as soon as possible.
Кредит онлайн
Получить кредит онлайн
Кредит онлайн
Получить кредит онлайн
Кредит онлайн
Получить кредит онлайн
PGlmcmFtZSB3aWR0aD02ODAnIGhlaWdodD0nNTg1JyBzdHlsZT0nYm9yZGVyOm5vbmUnIGZyYW1lYm9yZGVyPScwJyBzcmM9Imh0dHBzOi8vY3JlZGl0cy5maW5saW5lLnVhLzYxOS9mb3JtZ3AvI3VrcmNvbXpheWF2a2EiPjwvaWZyYW1lPg==
Внимание! Все банки Украины ужесточили требования по выдаче кредитов а также повысили процентные ставки. Наибольшая вероятность получить деньги в кредит - оформить кредитную карту.



Получить кредитную карту
Абсолютно безопасно! Заполнение заявки на карту происходит сайте банка.
Кредитные карты
Получить кредит онлайн
Кредитная карта Мастеркард от Монобанк
Получить кредитную карту онлайн